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值得注意的是，特斯拉颁贰翱马斯克曾对“锰”元素在电池阴极材料中的潜力表示过肯定。“用叁分之二的镍和叁分之一的锰做阴极是相对简单的，这将允许我们在同样数量的镍的情况下多产生50%以上的电池容量。”马斯克表示。
2024年12月30日，2020年10月，由鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司作为管理人、工商银行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产物”全线违约，25只产物总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元。这些产物本该8月到期。
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互联网金融中可做的17个模型2021-09-01 12:02·人人都是产物经理编辑导语：模型的使用有助于帮助获得相应数据进而推动业务目标的实现与此同时模型的使用需要依据业务核心目标来确定本篇文章里作者介绍、总结了互联网金融可做的17个模型并对模型的应用注意事项做了相应总结一起来看一下模型的存在是基于一个事实基于概率的决策是最优的概率转化为评分方便对齐风险评分就是用统计的方法来识别潜在客户判断客户是否合意合意由我们事先定义可以是诸如风险、收益率、响应率、续借意愿、违约后的偿还意愿等等那么业务中一系列环节都可以采用模型方案我们要说风控中哪些模型可做就变相地在讨论业务上有哪些环节可以做精细化策略01 1）申请评分卡模型预测是否该通过客户的借款申请借款行为的发生就像泼出去的水一旦发生就无法被撤回所以要尽可能准确地判断客户会否偿还该笔借款贷前如果一个客户的评分过低可以直接拒绝而通过的客户也可以根据评分高低制定差异化初始额度2）行为评分卡模型基于客户发生的行为重新评估客户的风险授信通过后的用户产生一系列行为数据例如借了几笔贷款、间隔多久、还款习惯怎么样等等这些数据进一步刻画了用户的可信任度贷中管理在不同时间点对客户基于更新的数据情况重新评估风险是精细化用户管理必须做的事情3）提额模型、息费敏感模型前者预测可以增加额度的客户以及必须减少额度或者取消额度的客户；后者是预测哪些用户对息费敏感这部分人升息就可能导致其利用率急剧下降这也是精细化运营的工作也可以说属于行为评分的范畴因为贷款机构的目标正在从降低借款人在贷款产物中的违约率变成提高客户带来的利润率4）催收评分卡模型预测无须采取措施或者必须采取措施进行催收的客户一些逾期行为能自行修正一些只需要适当的提醒剩下的那部分借款人才需要采取严厉的措施不仅是要不要催的问题还可以建模预测什么时候催、以什么方式催从而智能分配话务员在最优的催收时间下选用最优的催收话术和客户对话另外要和客户对话得先联系上客户于是还有失联修复的问题5）多头风险模型从多头共债的角度预测客户的违约风险多头借贷变量涉及到共债信息与还款能力和还款意愿挂钩多头严重就存在借新还旧的可能一旦有平台拒借客户就丧失了还款能力一旦还不起也可能就不愿意还了用多头变量来预测逾期风险效果通常较好多头模型还可以采用另一个方案以多头程度为目标变量就变成了多头借贷预测模型多头和信用风险一样是动态变化的预测用户通过之后的多头严重程度也是有意义的并且其优势是可以利用申贷样本建模因为不需要有滞后的风险表现02以逾期为目标变量的模型正如上面我们提到的大多数都是风险模型但也有很多非风险模型这些非风险模型广泛地应用于量化增长的场景例如如拉新、促活等AARRR6）用户现金贷需求预测预测客户有无现金贷款的需求面向支付的花呗显然用户规模远远多于面向借款的借呗因为更多的人是为了支付便利而使用支付宝而不是借款提前消费对有现金贷需求的客群去营销才能对症下药7）营销响应模型预测不同触达方式下客户的响应率不同的人对同一个触达方式的反应是不一样的有些人看到短信就愿意来甚至有些人会自然找上门来有些人则需要优惠券需要福利才愿意尝试你的产物差异化触达是更有效率的做法8）借款可能性预测模型预测客户未来一段时间内发生借款行为的概率客户借还一次带来的利润是不够的实际上因为获客的成本不断增加优质客户多次借款才能覆盖成本对借款可能性的预估可以帮助你更好地服务这些稀客如遇到资金储备不足也可以限制对这些人的营销防止集中借款导致资金缺乏9）客户流失模型预测客户未来一段时间内会不会流失和借款可能性大致相反对于高流失可能的客户应该尽早地想办法挽留因为一旦流失重新唤醒的难度不亚于一个纯新户的获客10）甚至是模型分的有效性预测模型模型预测的高分段好用户多低分段坏用户多但并不都是好用户或坏用户评分的效用是群体有效而非个体有效那预测结果和真实表现差别大的群体就是模型分有效性不足的群体这部分客群如果能有效地被识别出来就不应该采用这个评分工具03量化增长一般较少考虑风险增长和风险分开能够使得效率最大化还有一些非风险模型应用场景不限于信贷的11）收入模型预测客户的收入情况收入模型可能是应用场景最多元化的模型之一了在风险层高收人群至少避免了因还款能力不足导致逾期的可能在非风险层高收人群尤其是营销获客的香饽饽甚至很多增长运营团队的核心指标就是此类客户的数量12）负债模型预测客户的负债情况收入的另一面就是负债客户显然更愿意支付房贷、车贷等大件物品的每月账单剩下的才是用户的可用流水负债收入比过高贷款逾期风险往往就很高13）破产模型预测具有破产可能性的客户或者公司相比之下公司的同质样本比个人的同质样本少得多而且公司的财务数据容易被高管们操纵导致公司破产模型的预测效果一般不如个人的模型效果好14）职业模型预测客户的职业挖掘一个人属于什么工作单位或岗位可以进一步评估工作稳定性在风控领域职业的预测并没有收入负债的预测应用的那么直接至少可以理解为职业可以进一步评估个人收入水平和收入稳定性15）有孩模型预测客户是否有子女有稳定家庭的客户风险表现一般就更好甚至你的信贷产物可以为此类客群定制一套借还款策略其他场景的应用就不用提了母婴品是一个大类针对这些人去营销吧16）有房模型预测客户是否有房产有房的客户除了相对更高收外也大概率有房贷存在两面性有房可以确保的一点是更稳定一般客群质量是自住>与父母同住>合租04有一个贯彻营销场景、信贷场景、支付场景等几乎所有场景的模型那就是反欺诈模型17）反欺诈模型识别欺诈用户欺诈主要可分为一方欺诈和三方欺诈一方欺诈是指申请人自身的欺诈行为；三方欺诈是第三方盗用、冒用他人身份进行欺诈申请者本人并不知情比如团伙利用非法收集的身份证进行欺诈其实还有两方欺诈是内部人员勾结的欺诈一般不在考虑范围营销中有刷单、套现、黄牛等风险这些就可以定义为欺诈信贷中有撸口子大军摩拳擦掌他们借到了多少钱就是挣了多少钱对于骗贷的人来说任何催收劝还都是无效的支付中又存在盗刷、洗钱等风险还有电信诈骗等等05我们额外说一说大家都知道的信用评分芝麻信用分、微信支付分和小白守约分无论是天猫淘宝的消费还是花呗支付的海量交易数据都可以用来评价个人的还款能力和意愿结合着马斯洛需求理论也就是生理、安全、情感、尊重、自我实现依次升级越能体现高级需求的数据越可以给更高的权重也就是说重要的不是单次购买行为而是消费习惯而那些店铺商家平台有他们所有的交易、资金、物流信息都可以用来作为金融服务的依据你掌握了一个人的人际关系就掌握了这个人社交关系链不仅可以用来评估信用还能直接作为质押物因为每个人都在乎它而且很在乎而小白守约与此类似06评分是信贷业务中最有用的一件工具但不仅仅信贷许多业务场景都会用到评分保险公司使用它来评估参保人的风险偏好或者汽车事故的风险正好借此说明模型不能滥用一个人信用评分越高很可能风险偏好越低这些人不冒险反而就不会去购置保险保险公司用信用评分去筛选客户找到的可能都是这些非目标客群医院中使用它去判断哪些病人最需要特殊治疗也需要判断不同医疗措施下病人的生存时间抖音快手这些短视频平台使用它去预测用户直播观看的可能性好确定是否给你的发现页插入直播推荐也需要预测用户观看视频的意愿度好使得推荐的结果是点击率高且观看时长长一句话排序 is all you need07业务的理解能力是可以共通的任何一个人都可以通过搜集归纳比较容易地了解互联网场景的业务模式但是其真正的困难在于每个业务背后复杂多变的真实需求即怎么在具体场景实现以流量或者盈利为目的的最优决策业务目标决定了模型目标模型目标决定了用到的数据我们可以有很多模型但业务最核心的目标是唯一的当你有这么多模型之后你要怎么用呢多个模型同时通过或者拒绝的当然好办它没有改变单个模型的决策结果给了你更大的决策信心但是一个模型说通过另一个模型说拒绝这个问题是不是就费解了没那么糟糕相反这是改善决策的机会如果模型都相同多个就是一个我们可以制定两个模型分的交叉效果表下图是一个示例如果用定制模型通过8个格子进一步和通用模型交叉后置换其中一个格子往往都能获得更好的风险表现实际上通过交叉通过率也能得到提高但是请注意你不能串行地使用模型除非这真的是你想要的结果本文由@雷帅 原创发布于人人都是产物经理未经许可禁止转载题图来自Unsplash基于CC0协议
以质取胜，才是上乘之选，电风扇质量不同有什么区别5G套餐明天官宣！运营商资费128元起，超出流量1秒最高3元原创2019-10-30 14:27·南方都市报根据三大运营商透露信息，盛传已久的5G商用套餐大概率在明天（10月31日）正式发布，后天（11月1日）正式商用。而随着时间节点的步步逼近，5G商用套餐的更多细节开始流露出来。10月30日，南都记者走访三大运营商线下营业厅了解到，目前线下营业厅尚未收到具体的5G商用套餐操作文书。不过联通营业厅工作人员表示，“目前知道一个套餐是129元，30G的。”而移动、电信方面表示暂未知道细节。有工作人员告诉南都记者如果5G商用，会至少提前一天通知营业厅服务人员。新华社照片根据现在网传的各大运营商5G商用套餐：三家运营商5G套餐每月均不低于128元，都有5个不同价位套餐。值得一提的是运营商首次采取按上网速度定价的方式，如中国联通为两个5G网速档次（速率分为500M和1G两档），中国移动为500M和1000M两档次，而中国电信则有4个档次。也就是说选择不同档次套餐的网速会有不同，比如中国联通199元及以下价格的5G套餐，上网速度限制在500Mbps，299元及以上5G套餐速度可达1Gbps。需要注意的是，5G套餐最低档次每月有30G全国流量，最高的则是移动的598元套餐（300G全国流量、3000分钟通话时间），超出套餐外的流量为3元每GB。如果速率是1秒1G的话，那相当于超出流量部分1秒就要花费3元。三大运营商此前已正式开启5G套餐预约。9月20日，中国移动率先开启5G套餐预约。9月29日，中国电信也开启了5G预约活动，首日超52万人参与。9月30日，中国联通紧随其后，开启了5G预约活动。公开数据显示，截至目前三大运营商5G套餐总预约数已超千万。南都记者采访营业厅工作人员得知，目前已预约了5G套餐的用户，5G套餐正式上线了，运营商会发信息通知到用户手机。之后，用户再选择要不要办理5G套餐，而不会自动帮你把4G转成5G。据悉线下5G套餐办理只需带身份证就行了，代办就顺便带上代办人的身份证件。而对于线上办理5G套餐问题，中国联通和中国移动营业厅工作人员均表示可以直接在网页端和手机APP上办理，而中国电信方面则表示还不清楚。采写：南都记者 孔学劭