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其实正常行驶和保养的颁痴罢车型，钢带是不会轻易断裂的，出现断裂的原因无非就是压力缸的油压不正常，导致锥轮与钢带(链)间的加紧力度不够或过大，从而导致压力缸和钢带(链)磨损，在大扭矩输出时容易导致钢带断裂。变速箱油没有达到正常温度时，变速箱油黏度较大，此时大油门加速行驶会加剧变速箱的磨损，应待油温升高后再正常行车。阀体油道堵塞和电磁阀故障等问题都是影响油压的因素，因此要按照车辆保养手册要求对变速箱进行换油保养，发现故障及时进行维修，避免因小失大。
2024年12月18日，梨园春因为庞晓戈的这些措施很快开始走红，全国成为闻名遐迩的戏曲节目，而庞晓戈也由此获得了业内人士和广大观众的一致好评。
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我们实际试驾了它的1.5T版本车型这也是很多朋友关注的版本首先动力输出方面长安第三代CS75 PLUS冠军版的表现并不差基本上踩下油门就有较为明显的动力输出超车也会比较有信心变速箱换挡过程也比较平顺因此舒适性不错
与其说卡罗拉，不如说日系车甚至细化到双田吧！坐标澳洲，上周把3系的前保险杠撞了一个大口子，翼子板有一小块弯了要钣金，连大灯卡扣都断了要整个换，整个修大概3000大几澳币。前几天送去修，和老板聊聊天，我就随口问了一句，什么车养起来省心，老板带我参观车间和仓库：欧美系和德系基本都是钣金和机械故障；日系基本都是钣金和保养。老板自己开一辆老款的本田思域type r。澳洲市场上全是进口车，BBA甚至一大部分还都是德国原厂。这边五年以上的宝马奥迪大众，不漏水漏油，没有点小毛病，就可以被评价为车况很好了。当然他也提到了，日系这两年也开始不厚道了，外观上开始玩造型，日系车不是开不坏吗？那我配件价格上升：酷炫大灯换个要2000刀，车身也开始做的有棱有角，车门撞了钣金都修不回去，只能整个换。友邦友如意，如了谁的意？原创2021-06-02 21:40·膨胀的喵老板「重疾新规」实施以后，各家保险公司都推出了自己新的重疾险产物，但是因为之前的停售炒作，市场已经处于透支状态，所以这些新产物并未引起太多关注。接下来我会用几篇文章介绍一下目前在售的新产物，希望能帮大家对于市场上的重疾险产物有一个比较清晰的认知。今天要介绍的是友邦人寿的「友如意」系列。该系列包含传世版、安心版、顺心版、星悦版、星享版5个版本，其中星悦/星享是儿童版本，传世/安心/顺心是成人版。（这么多版本，你开始晕了么？）我们从成人版入手：传世如意是极简版本，仅包含重疾/身故/全残三项责任，保额100万起投，最高300万保额免体检，适合追求高保额的客户。安心版在传世版的基础上，增加了运动奖励，达成运动目标后，最多可以额外赔付50%保额，不过这个奖励仅在前10个保单年度内有效，第11年起自动消失。此外，安心版还可以附加轻症/中症豁免（确诊轻/中症保险不赔付，但是豁免保费），以及爱如意（恶性肿瘤多次赔付）两款附加险。安心版最大的问题在于运动奖励。这个奖励要求每个月有25天以上达成1万步，每达成一个月提升2%保额，也就是说，要想提高到50%至少需要25个月，真正可以赔付150%基本保额的时间，最多只有7年零11个月。这就显得不是很有诚意。顺心版是功能最齐全，也是可选附加险最多的一个版本。基本保障包含轻症/中症/重疾/身故/全残，重疾责任只能赔付1次，运动奖励和安心版标准一致。其中，轻症/中症责任的赔付比例有三个计划可以选择，计划A是轻症10%，中症20%，计划B是轻症20%，中症40%，计划C是轻症30%，中症60%.在这个基础上，附加“轻如意”，就多了轻症/中症豁免；附加“倍如意”，就从一款单次赔付的重疾险变成分组多次赔付的重疾险；附加“爱如意”，就多了恶性肿瘤多次赔付责任，间隔期3年，新发、复发、转移、持续四种情况均可以多次赔付。值得表扬的是，顺心版的轻症责任包含了「原位癌」。其实重疾新规实施以前，基本上所有的重疾险都保障原位癌，只不过多数条款中原位癌并不单独列一项疾病，而是作为「极早期恶性肿瘤或恶性病变」当中的一种。但是重疾新规不再采用「极早期恶性肿瘤或恶性病变」这一病种，取而代之的是不包含原位癌的「恶性肿瘤-轻度」。所以对于保险公司来说，「原位癌」变成了可保可不保的一种疾病。但是看过理赔数据的都知道，原位癌的理赔率其实很高。在平安人寿2020年理赔报告中，原位癌赔付的案件数量排名第四，仅次于癌症、心脏病、脑中风这三大核心重疾。所以，保障「原位癌」，是顺心版最大的优点之一。不仅如此，友如意的原位癌条款也是比较宽松的，只要是ICD-10中的原位癌类别，或是ICD-O-3中肿瘤形态学编码为2的，都可以理赔，CINⅢ-宫颈鳞状上皮病变也可以理赔。仅看保险责任的话，我个人对于顺心版+轻如意+爱如意这个计划还是比较满意的，除了运动保额比较鸡肋，其他保障该有的都有。至于倍如意这个附加险，我个人是倾向于不加，因为加上也只是分组的多次赔付，概率其实蛮低的，不如省下这点保费花在其他更有价值的地方。接下来看价格。以30岁男性，100万保额为例：作为参考，同类产物中性价比较高的康乐一生2021，100万保额，20年交保费是18390，比友如意顺心版的C计划低了28.33%。而且友如意顺心版只有前10年奖励50%保额（前提还要运动达标），而康乐一生60岁之前确诊重疾都额外赔付50%保额，友如意的轻/中症豁免需要额外投保附加险，还要交一笔保费，而康乐一生主险已经包含了轻/中症豁免责任。各种因素综合下来，同等责任友如意应该比康乐一生贵30%以上。为什么友如意会比同类产物贵这么多呢？这其实与公司的战略有直接关系，友邦的策略是通过代理人队伍销售高溢价的保险产物，实现公司利益最大化。而复星联合作为一家成立不满5年的新兴健康险公司，目前还需要通过更有竞争力的产物来争取市场份额。说到底，保险公司也是公司，而公司经营的最终目的都是盈利。只是不同公司所处的发展阶段不同，所以采用的策略也不同。从投资人的角度来看，其实友邦是一家非常优秀的公司，因为友邦的净资产收益率ROE已经连续多年位列行业第一，是一家非常能赚钱的公司。而且，友邦的“钞能力”并不依赖投资，从上图我们就能看出，他的投资收益率其实不到6%，跟与泰康这种投资能力顶尖的公司相比还存在一定差距，但是最终友邦的ROE反而比泰康高，这是为什么呢？因为友邦的盈利并不依赖投资。评价保险公司经营情况时，有一个指标叫「打平收益率」，指投资收益率达到多少，公司刚好处于盈亏平衡点（税前利润=0）。一家保险公司打平收益率越低，说明它越容易盈利，当打平收益率低于0%的时候，就意味着这家公司“躺着都赚钱”。友邦的打平收益率2018年是-0.80%，2019年是-2.16%，均为行业最低。这个现象我们可以从很多角度去理解，比如友邦在成本控制上做得好，运营成本更低，又或者它的负债端风险控制做得好。但是无论从哪个角度看，都绕不过产物定价的问题。归根结底，友邦是一家销售高溢价产物的公司，它的品宣、服务都是围绕这一点来进行。如果是我，我更愿意做他的股东，而非客户。有些人认为友邦的品牌与服务能够匹配这个溢价，所以会为之买单，也有人会觉得不值，所以选择其他产物。作为保险经纪人，我觉得两种选择都是OK的。但是我也必须强调一点：保险配置的首要原则是保额充足。如果保险额度不足以覆盖风险缺口，那不管我们选择哪家公司哪款产物，保险配置都是失败的。所以，当且仅当，我们的预算充足（甚至溢出），能够买到足额的重疾险时，才能够随心所欲地选择产物。如果预算不足，我不建议考虑友如意这款产物。