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【重疾新规】现在买重疾险还是等新产物呢2020-04-07 09:09·明亚财富经纪人Tina作者：尹泰芬Tina文章首发于公众号：财富经纪人Tina愚人节前保险行业协会公布了新版重疾险的疾病定义征求意见稿文件下载地址：https://share.weiyun.com/5hdDO4L新规为了使定义更加准确规范最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义对于病种做了详实的规定鉴于多人咨询现在买重疾险还是等新产物的问题先说结论如果关注理赔率最高的恶性肿瘤问题建议投保现有产物并附加或增加恶性肿瘤多次给付型的产物旧版保险公司自己定义的高发轻症赔付比例更高修订版除恶性肿瘤外的高发病种更符合现实就诊时的医疗定义定义相比旧版宽松风险不等人保险永远都是早买早受益更应关注健康情况、保额充足、保障齐全、保费合理根据市场和家庭结构、收入结构的变化动态调整恶性肿瘤病种新规相比2007年旧版定义严苛了很多修订后的规范将恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤类别基础上引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准：ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病都不算恶性肿瘤；肿瘤形态学编码属于3、6、9范畴的才算恶性肿瘤特别是被大家称为喜癌的甲状腺癌理赔率高而危险性小治疗费用低术后休息几天就能再次投入工作的病种进行了分级赔付的具体规定本人曾经理赔的第一例重疾就是甲状腺癌治疗费用不到5万不影响生活和工作理赔了50万保额按照旧版属于重疾的轻度甲状腺癌（T1期）按照新规归于轻症原位癌这个旧版中保险公司必赔的病种不在标准定义的重疾或轻症之列因此就要看保险公司是否列入病种新增病种和赔付比例（28+3）旧版标准定义重疾25种无轻症此次意见稿中增加了3种重疾和3种轻症理赔率占80%以上的6种核心重疾名称也做了改动严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾脏病新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病扩展了保障范围原先轻症没有行业规范保险公司各显神通经常出现缺乏最高发轻症而增加了一堆注水的病种数量的产物而这次修订对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾进行了科学分级新增了对应的3种轻度疾病的定义轻度恶性肿瘤、较轻急性心梗、轻度脑中风后遗症值得注意的是这三种轻症的赔付比例最高为重疾保额的20%而目前市面上轻症最高赔付比例为45%如果列为中症最高赔付比例为60%如果原有赔付比例为20%的保险公司不受此影响但应加入这三个高发病种在原有残缺的产物责任上增加人性化的保障责任目前较好的重疾险产物除了修订的3种高发轻症之外还有图中所列高发轻症特殊要求同款产物中不得出现保障范围高度重叠的疾病新增疾病发病率如果极低需要在名称中注明隐形分组这是无论不分组或分组重疾产物隐含的玩法中英有不含隐形分组的良心产物；还有的公司通过不合理的分组将高发病种分在一个组别降低赔付概率通常分4组/5组的产物会出现此类现象对此后续会有如何发展咱们拭目以待其他具体病种赔付条件的变化就不一一表述了如果您有具体问题请联系经纪人详聊关联文章：重疾险定价逻辑 | 为什么不同保险公司的重疾险保费差异这么大我买了重疾险保险公司会不会不赔啊【高确定收益教育金优选推荐】DIY设计一款孩子的大学/留学基金之恒安标准筑梦未来【BUPA 5款全球高端医疗险指南】顶级医疗险长什么样4.025%终身年金撸羊毛倒计时 | 越是寒冬资产更宜年金化（7款）【理赔指南】刚过等待期就理赔恶性肿瘤最头疼的案子类型【保险相对论】养老年金类产物到底是否值得购买新年特别礼物：如何规划陪伴孩子成长的教育金
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