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美国加息结束？中国持续放水！中国进入低利率时代？有何影响？首发2024-01-14 22:23·樱狼财经2024年的全球经济主要有三大趋势：第一是通胀得到控制，第二是全球经济衰退，第三是美联储被迫降息，第四是全球重新进入低利率时代。美联储打算降息，全球即将进入降息周期？而对于中国来说，我们本身走的路子，和美国，欧洲就不太一样。过去两年欧美加息的时候我们降息。那么，今年他们降息了以后，中国还会继续降息么？今天我们就来探讨一下中国是否会降息的问题。码字不易，欢迎点赞，转发，收藏。美联储打开降息空间，中国也会跟着降？就在最近，美国那边公布了12月份的CPI和PPI数据，其中CPI数据回暖反弹，当时让美国资本市场动荡了两天，因为这说明美国通胀并没有得到控制，美联储的降息时间预计会推迟到5月份。好在昨天的PPI数据出炉，12月份的PPI数据持续降低，推翻了之前市场对于美国通胀回暖的判断。于是我们看到，3月份美联储降息的概率已经高达80%。在这样的情况下，2024年的美联储预计最少降息3次，降息幅度最少为75基点左右，美联储将会重新回到之前的降息周期，并逐渐步入低利率时代。美联储今年最少降息3次。当美国这边降息以后，欧洲国家也会跟着降息，欧洲央行的降息时间大概是6月份开始，欧洲央行行长拉加德也表示，一旦欧洲的通胀低于2%，那么他就会立刻选择降息，从而刺激经济。欧美国家降息基本是铁定的了，大部分发展中国家的央行，一般也会跟着欧美降息，因为他们基本上没有什么本事决定自己国家的利率，大部分都是随波逐流，所以也是最容易被收割的一些国家。那么中国呢？2024年，我们是会加息，还是会继续降息？从目前的情况来判断，今年我们还依然会保持宽松，降息的步伐。2024年，央行继续降息？中国的情况和欧美是不一样的。首先，欧美国家一直遵循的是美联储的货币政策。美联储过去加息，欧洲和全球各国就跟着加息。而中国却并不一样。2020年疫情开始以后，我们为了刺激经济，保证就业和民生，就采取了不断降息和降准的货币政策，向市场释放更多的流动性，从而刺激国内经济。国内利率从19年的4.31%，不断降息到现在的3.45（1Y LPR）而当美联储加息的时候，国内很好的利用制度优势控制了通胀，所以我们能够在美国对抗通胀危机的时候， 进一步的刺激经济进行降息，从而为国内经济进行托底。所以出现了美国加息，中国降息的局面。但是2023年，央行的降息变得更加谨慎了，力度和幅度都缩小了，这是因为美国那边加息太狠了，导致中美之间的利率差“倒挂”，所以出现了一系列的问题，比如外资不断流出，比如很多资金都跑到美国去吃高利息了，而不是回到中国市场。于是，站在央行的角度来看，继续进行降息的空间就小了，因为如果我们继续降，那么外资流出的速度和幅度就会更大，反而不利于国内经济。但是，如果美联储和欧洲，乃至全球都开始降息，那么对于中国来说，之前的利率倒挂现象就会缓解甚至消失，这对于中国经济来说是一个非常好的宏观利好。美联储降息，意味着央行又更多的空间，不用担心利率倒挂。这意味着只要国内经济的增速我们不满意，我们就可以继续通过营造宽松放水的方式，刺激国内经济，从而保证就业，民生，维持经济的正常运转。而最近，已经有国内银行开始了类似的动作。中国进入低利率时代？2023年开始，国内多家银行调低市场利率，商业银行进入了“全面降息”，特别是长期理财的收益率全面下降，而央行在政策方面也对包括MLF等基准利率进行调控，比如目前1年期的MLF利率是2.5%左右，LPR利率是3.5%左右。而在今年的首席经济学家2024年论坛上，有专家也表示，央行今年的政策空间非常大，能够使用的工具也有很多，央行降息15个基点一点问题都没有，甚至可以继续加大力度，继续大幅度的降息，从而刺激经济。而其他经济学家也表示，去年年末的存款利率下调，意味着今年MLF降息已经基本成为定局。因为存款利率下调以后，银行利率和政策利率会有一个缺口，央行理所当然的会尽快补上这个缺口，所以今年的降息，很快了，预判是1月份就会有一次降息。如果存款和贷款的变动不同步，就会有问题。银行的收益会大大减少。那么年初降息以后，今年是否会进一步降息呢？目前来看的概率也很大。因为我们说过，2024年的主基调就是全球经济衰退，这个时候各国政府为了避免自己国内经济走弱陷入衰退，必然会选择进行逆周期调节，出台更多的利好政策进行应对和对冲。而降息就是一个比较基本和有效的手段。对于中国而言，只要实体经济没有过热，那么我们不仅要继续在政策的空间内继续降息，而且需要结合投资，外贸和消费三驾马车，通过继续加大财政手段的调节，结合央行降息，稳定实体经济的预期。所以，2024年，央行为了刺激经济，必然需要维持宽松的立场，而当美联储降息以后，央行的政策压力也就减少了，宽松降准的力度和空间也就打开了，某经济学家直接预测，今年的央行会降息20个基点，存款准备金率，也就是我们所说的降准，也会下调50个基点。首席经济学家在上海，对中国经济进行判断，提到了利率问题所以，中国其实是一步步的走入了低利率时代，过去那种高利率，高经济发展速度的时代，已经一去不复返了，我们更多的是用政策空间来换取更高的发展速度。总结对于中国而言，不管是降息还是降准的必要性都在加强，因为目前国内需求仍然相对较弱，我们更加需要依赖于投资，以及降准降息来刺激经济发展。而恰好今年美联储即将降息宽松，算是给央行更多的降息空间，我们今年的政策力度或许会比2023年还要大的多，所以大家可以期待更多的利好政策的出炉。总而言之，央行的利率政策，甚至是财政部的财政政策，都是为了国内经济服务的， 只要经济的增速依然没有达到我们的计划预期，那么央行依然会保持宽松的政策，中国会一直处于一个“低利率时代”，而且存款和贷款利率将会越来越低。央行的政策，为中国经济服务。在这样一个低利率的时代，就算是千万富翁也很难凭借着存款来吃利息躺平，而这也是我们所有人都没有经历过的时代。那么这样的时代如何应对呢？中国没有经验，所以我们还是要参考前几年的欧洲，美国，以及日本的普通人，到底是如何应对的了。这里我就不展开了，有机会以后再单独写一篇。--------------------------------【樱狼财经】探寻热点背后的真相，欢迎点赞、评论，赞赏。
2024年12月26日，会议审议
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