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单一银行制度和低市场集中度是美国更容易爆发银行危机的重要解释。横截面比较，爆发银行危机的概率与银行业集中度负相关。美国银行数量接近5000家，超过欧洲排名前10的国家总和，是排名第一的德国的3倍。美国前叁大银行的市场份额仅约30%，远低于德国的70%，法国的66%。
2025年01月01日，冒着生命危险送出情报，
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门将：马丁内斯（阿根廷）
7年暴亏10亿！穷人的天堂超市，倒在了黎明前原创2023-12-28 14:08·金错刀被各种“刺客”杀怕后，折扣店成了2023年新宠。零食很忙、零食有鸣、赵一鸣零食等折扣店，狂杀县城、乡镇的商业街。好特卖、嗨特购、繁荣集市等折扣店，在资本的追捧下遍地开火。就连零售巨头们也开始抢折市场：盒马宣布全面折扣化；永辉在店里增设正品折扣店；良品铺子全面降价......但在折扣店的风口上，中国折扣店的鼻祖——比宜德，却在一夜之间关闭全部门店。很多人没听过比宜德，但在上海、苏州等地比宜德却被称为“穷人的天堂”、“最早的线下拼多多”。2017年两个德国兄弟，在上海普陀区开了第一家比宜德，算是最早进入中国的硬折扣店，巅峰时开店近300家。比宜德的产物比普通超市便宜三分之一，多开在社区中，深受上海大爷大妈们的喜爱。比宜德在关店前一天还在打折，突然关门后很多老客户都表示不舍和惋惜。模式先进、口碑不错的比宜德，为何在风口最热时败走中国？最意外关店：前一天还在大促，突然退出中国2019年，全球硬折扣超市鼻祖奥乐齐在上海开第一家店，开业当天6万人排队。这种盛况让奥乐齐超市的外国店长都大呼，中国消费者太“热情”。但很多人不知道，比宜德是奥乐齐的嫡亲弟子。比宜德的创始人Philipp Spangenberg曾在德国奥乐齐任高管，来中国之前曾在土耳其复制了一个本地版奥乐齐，后被奥乐齐收购。在土耳其的成功经验，让他萌生了来中国再造一家奥乐齐的想法。2016年，Philipp Spangenberg在上海开了第一家比宜德，经营模式一比一复刻德国“廉价超市”。就连名字都是明晃晃的卖点，在上海方言里，“比宜德”谐音就是“便宜的”。开业后的比宜德，经营模式就像免会员的Costco+全家。说它像Costco，是因为比宜德超市也像小型仓储超市，进门就是仓库式的商品摆设。货架的高度、商品摆放的密度、商品品类都比同等规模普通商超要低，且大部分商品都没有陈列在架子上，而是直接把包装箱切到半开的状态，直接展示给消费者。说它像全家，是因为它像社区便利店一样，扎根在上海、江苏等地的居民社区，店铺也不大非常不起眼，没有华丽的灯牌，但巨大的黄色招牌和超市字样，却不容忽视。但和Costco+全家不太一样的地方是，比宜德最核心的杀手锏是价格杀手。在这里所有的商品都比其他渠道的要便宜10%-30%，有些产物甚至比拼多多还划算。比如950ml光明优倍市场价是24.6元，在这里活动价是19.9元；社区小卖部里2元一瓶的550毫升农夫山泉，这里卖1.3元；盒马上7.8元一瓶的巴黎水，比宜德卖5.9元。凭借超低的价格和稳定的质量，不少网友把比宜德称为“穷人的快乐屋”。很多人质疑，在关店前一天，比宜德就在卖“惊爆价”的产物，店面上也贴着各种促销广告，这不就是清仓甩卖吗，为什么还会觉得突然？因为在比宜德，最不稀奇的事情就是打折和便宜。其它外国商超倒闭时，很多老百姓的的第一反应排队退卡，最多感慨下爷青结。但当比宜德倒闭时，大家一致反应是：震惊、惋惜和不舍。有网友留言表示，“比宜德绝对良心超市，开在居民区又方便，就这么关门太可惜了。”那问题来了，巅峰时期开出200多家店的比宜德，为什么突然就关门了呢？连续7年亏损，折扣店鼻祖咬牙死撑别看比宜德在中国名气不大，但其手里还是握着两把王炸好牌的。第一个王炸是它的师傅奥乐齐。比宜德的经营模式，早就在全球范围内被验证过。比宜德的师傅奥乐齐，在全球有超过1万家门店，曾经一度逼走沃尔玛，年入6579亿。比宜德则是最像奥乐齐的超市，被称为奥乐齐最忠诚的门徒。第二个王炸是排队送钱的资本。比宜德在中国也不是单打独斗，在折扣店赛道最火的时候，也有资本给比宜德送钱。2021年9月，比宜德获得由Argan Capital独家投资的1.1亿美元长期融资。之后还有一家国内房产公司，以10亿人民币的估值投资比宜德。在这两个王炸的加持下，比宜德也曾经辉煌一时。国内有超过200家门店，上海有超过150家门店。但仅过了两年，比宜德是怎么沦落到资金链断裂，败退中国的地步的呢？虽然手握奥乐齐的绝招，但比宜德还是因为“不懂中国用户”走了两条弯路：第一条弯路：极简风≠简陋风比宜德谨遵师傅法门，为了低价把省钱做到了极致。门店装修能省则省，除了货架没有任何多余装饰，有的甚至没吊顶。从不打广告，在门口发传单是最大的营销手段。为了节省时间，从不提供装袋服务，客户需要自带，或者从门口自拿纸箱装。但这套“抠门”大法用下来，会使得比宜德的风格与它进驻的城市格格不入。比宜德门店主要是上海、江苏等地，过于简陋的装修，让很多年轻人忽略它的存在，甚至和劣质商品划上等号。奥乐齐到国内后，也没完全照搬德国模式，而是走中产精致路线。除此之外，奥乐齐最核心的打法爆款原则，在比宜德身上也威力减半。为了保证低价高质，奥乐齐采用精选原则，每个品类精选一两个单品，为此还专门组建了试吃部，只卖评价最好的，爆品原则下一个单品就能卖出2.35亿。而比宜德因为门店多在200-300平左右，sku最多也只有600种，是奥乐齐的一半，使得比宜德品类不多成了短板。第二条弯路：真下沉，是要沉得起比宜德走得是硬折扣模式，即在供应链上下功夫，核心利润来自自营产物。奥乐齐90%以上都是自营产物 ，没有中间商赚差价，而且大多数产物都是一线品牌代加工，质高价低。而比宜德的自有品牌单品占比30%-40%，本就底气不足，大牌产物也多采用拆零售卖的方式，客单价低单店坪效上不去。而且上海社区店辐射小，房租高，对需规模化订单覆盖低毛利的模式是极大考验。奥乐齐门店的复制性强，但其供应链本身的复制性并不强。硬折扣本身走的是极致压缩成本、减少损耗的微利路线，当利润低微+直营模式+管理层动荡，这几个buff叠加下来，使得比宜德一旦失去资本供血，背后成本和危险也呈几何性增加。没搞懂中国消费者的比宜德，也落得开店7年无人识，一朝关店天下知的境地。比宜德的命，中国折扣店的病比宜德创始人曾扬言：比宜德未来将逐步覆盖长三角地区和华东地区，预计到2025年实现拥有800家门店的目标。???然而这份豪言壮语，在2023年末，戛然而止了。其实，比宜德德到中国后，并非没有努力。?????????????比宜德官方数据显示，其2017-2021年这5年中年销售年复合增长率为120%，自有品牌占销售总额约40%，与竞争对手平均价差约35%。从数据上看，这几个数据比之当前发展态势较好的盒马、山姆也不逊色。在物流上，2020年比宜德在松江建仓，2个大仓能覆盖上海全市。在服务上比宜德也表现得可圈可点，比如其所有的产物旁边，都会贴着100%无条件退货。2021年比宜德还上线线上平台，推出三公里到家服务，尽量跟上互联网大潮。起步期，比宜德开一家赚一家，但融资后急于扩张，希望规模换效益，但管理一旦没法跟上，很容易就把利润赔进去。其实比宜德的问题，也是现在很多中国折扣店的病。对于硬折扣店而言，规模=效率=利润，没有规模，就不会有极致的效率。但现在很多折扣店在规模这一环上，靠的一是资本输血，二是加盟商入局。为此国内的折扣店，其贩卖的产物有两个。一个是货架上的产物，这是卖给消费者的。一个是街边的那个店，这是卖给加盟商的。但仅靠资本输血，就等于坐吃山空，品牌如果没有造血能力，比宜德也将会是前车之鉴。从加盟商角度看，开一家折扣店店，启动资金动辄50万以上，还要持续付出房租、人工等成本，别说盈利，有时连回本都有压力。原以为是走上了致富路，到头来很可能是花钱买教训。抛开资本、加盟商和价格战，目前中国的折扣店，不论是外国品牌，还是本土品牌，都还缺乏真正有竞争力的创新点来破除内卷，用规模换效率的路子，终究还是有风险的。就像比宜德，团队、战略战术和外部环境，每个要素都很关键，就算有一套万能组合拳打天下，但走错一步就可能掉链子，带来致命杀伤力。结语：有数据显示，折扣店将是未来十年发展最快的业态，其复合增长率为5.6%，远远高于大卖场的2.5%，甚至高于便利店的5.5%。比宜德作为第一批入场的折扣店，有模式有口碑有风口，可谓是天时地利人和兼备，最后还是无奈离场。归根结底是，缺乏创新。复制模式的背后是核心能力建设，缺乏核心能力的学习将是无本之木。就像奥乐齐在德国时，每年只拿出0.3%的利润打广告，因为它坚信，绝对的低价，就是最好的“广告”。但奥乐齐带到中国后，却比谁都会撩人。低价是折扣店的根本，但仅靠卷低价，成不了护城河。图片来源于网络，侵权请联系删除面对生活的种种挑战，曾华倩从未放弃过她对未来的向往。即使在最艰难的时刻，她也依然保持着积极乐观的心态，用自己的双手一点一点地重塑着属于自己的幸福。她没有因为家庭的重担而放弃自己的事业追求，而是在孩子的陪伴下，勇敢地重新出发，开启了一段全新的人生篇章。