给私处敷个“面膜”,白了嫩了还紧了,老公见了要失控!
2024-07-05 14:24·海外网
2024年12月24日，本来结稿了，但小编碰巧看到@理想汽车 又开始发布周销量排行榜了。
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《重疾新规（公开征求意见稿）》拍了拍你六条误读中了几条2020-06-23 00:01·周四的日记愚人节前夕中国保险行业协会、中国医师协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》面向行业内征集意见时隔十三年的这次修订多少还是事关800万的从业人员以及数亿保民六一儿童节这天根据反馈的意见协会又进一步完善并发布了公开征求意见稿向社会公开征求意见按惯例随后监管会停止旧产物的报备市场逐渐向新规过渡已购买的产物不受新规影响在新老规范交替的时候信息也跟着鱼龙混杂盘点了一下频率最高的几条误读（误导）看看有没有能打动你提前买单的：一、甲状腺癌只赔30%发病率逐年上升的甲状腺癌几乎稳居各家公司重疾理赔榜的前三甲由于历史经验不足隔壁韩国就曾因甲状腺癌的高发病率直接赔哭了香港的境外保险公司也是直接把早期甲状腺癌列为轻症按20%保额赔付而境内竟然还有不少保险公司顶风按150%甚至180%赔付故而每年的愚人节都有消息称：甲状腺癌要被踢出重疾险狼来了喊多了也就成真了本次新规最明显的修订就是甲状腺癌条款的变更不过并不是一刀切直接除名而是根据分级降低了I期甲状腺癌的理赔比例这一明显的对比就是按50万的基础保额过去能赔90万的甲状腺癌或许今后就只赔15万了但由于I期甲状腺癌并不仅限于T1N0M0阶段或许落地后的条款反而不如境外友好二、急性心肌梗塞只赔30%每年有近百万的患者因急性心梗离开这远远比新冠病毒带来的杀伤力要大得多因此急性心梗也是重疾统一规范中的必备病种旧规则中对于急性心肌梗塞诊断需满足的条件之一有典型心电图表现、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高或动态变化等在新规中明确了这些模糊的表述比如心肌损伤的标志物肌钙蛋白至少一次达到正常参考值的15倍（含）以上肌酸激酶同工酶至少一次达到正常参考值的2倍（含）以上等总体来说新规的分级会更加科学化在达不到以上标准的情况才是按较轻急性心肌梗死拟按30%的比例进行赔付三、神经内分泌肿瘤只赔30%神经内分泌肿瘤可以发生在全身任何具有内分泌细胞的神经组织常见如胃、肠、胰腺等消化系统的神经内分泌细胞相关的文献报道相比胃癌、肠癌、胰腺癌来说更为罕见一些按WHO2010年对神经内分泌肿瘤的命名规定以NEN泛指所有源自神经内分泌细胞的肿瘤其中高分化神经内分泌肿瘤命名为NET神经内分泌瘤；低分化神经内分泌肿瘤命名为NEC神经内分泌癌预后的影响因素包括肿瘤大小、发病部位、分级、分期等分化差的G3级神经内分泌癌生存期大概在10个月左右而分化好的G1、G2级神经内分泌肿瘤的进展通常比较缓慢生存期为3年到20年不等特别是G1级的情况分化状态好恶性程度低不容易有转移风险因此在新规对严重恶性肿瘤的定义中将未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（有丝分裂数<2/10 HPF 和 ki-67≤2%） 或更轻分级的神经内分泌肿瘤列入了轻度恶性肿瘤拟按30%赔付四、原位癌、交界性肿瘤不保新规对恶性肿瘤的定义除了要求符合《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的恶性肿瘤类别还明确了在《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版 （ICD-O-3）的肿瘤形态学编码中属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴比如非小细胞癌的ICD-O-3编码为：M80460/3而对于形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病则不符合恶性肿瘤的理赔标准如：a.原位癌癌前病变非浸润性非侵袭性 未侵犯基底层上皮内瘤变等不典型性增生等；b.交界性肿瘤交界恶性低度恶性潜能潜在低度恶性肿瘤等；但是恶性肿瘤定义规范中不含原位癌、交界性肿瘤也并不意味着重疾险一定完全不承担赔付责任原位癌是指癌细胞仅仅局限于上皮层内的癌基底膜尚没有被癌细胞穿破几乎没有任何转移扩散的风险中国保险行业协会相关人员在答记者问的时候明确提到各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上在重疾险产物中增加原位癌保障责任以满足消费者多元化的保险保障需求如果有市场需要保险公司完全可以自行将原位癌列入产物的保障范围交界性肿瘤是指组织形态和生物学行为介于良性与恶性之间的肿瘤也称为中间性（或中间型）肿瘤也是理赔工作中的一大纠纷难点如果术后没有复发也无放化疗需要通常不满足理赔条件；而如果倾向高度恶性、转移则保险公司有可能酌情做出赔付五、轻症只赔30%在重疾险经历过保生不保死的数次舆论风波之后重疾险产物陆续引入重疾轻症的概念其设计思路主要是降低高发重疾的理赔标准采取比例赔付但由于轻症过去不受行业协会统一要求各家公司拥有较高的设计自由度随着市场化竞争一款重疾险覆盖的高发重疾所对应的轻症是否全面逐渐成为一个重要购买指标不少产物的轻症赔付比例更是从20%提高到了45%甚至55%本次规范引入了三种高发轻症的统一定义包含轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症并规定保险公司设计重大疾病保险产物时所包含的本规范中的每种轻度疾病累计保险金额分别不应高于所包含的本规范中的相应重度疾病累计保险金额的30%假设购买100万基本保额的重疾险如果条款约定重疾按100%赔付那么规范中三项轻症的赔付额度理应不超过30万但如果条款约定的重疾是按150%赔付（常见于重疾多次赔付、定期额外赔付的设计形态）那么轻症的赔付是有可能提高到45万的并且对于规范外的轻症似乎尚未作出赔付比例的强制要求六、保费要涨价虽然本次新规在旧规25种重疾的定义上额外增加了3种重疾分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎以及上述提到的3种轻症并且对部分条款的定义进行了优化比如冠状动脉搭桥术以及心脏瓣膜手术结合现代医学的发展取消了过去开胸的要求只要是符合切开心包或者心脏的前提即便只是胸腔镜辅助下的微创手术也能获得理赔故而有言论认为保费即将上涨建议消费者趁早配置好保险事实上在今年5月中国精算师协会推出的第二套重疾经验发生率表提示新定义下的重疾经验发生率比旧规范将下降20%左右很大程度或是受甲状腺癌分级赔付的影响也就意味着存在降价的空间而对于新增定义的三种重疾、三种轻症有不少市面上的产物已部分纳入保障范围原则上不足以引起费率的上涨总结来说新规对于保险条款部分定义模糊和潜在争议较大的地方进行了修订采用更加合理的分级理赔标准来维持重大疾病保险符合花费巨大病情严重且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的基本原则虽然新规后的保险产物在定义、定价上或许更加科学合理但我们终究无法得知风险和新规哪个先来故而如有保险购买的需求还是建议及早着手作为保险从业人员我们同时也是保险消费者在重疾定义规范的基础上希望保险公司能够秉承公平、公正的处理原则以人为本的服务理念真正让保险成为有温度的惠民金融工具
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