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2024年12月14日，重庆男子患癌，保险公司：不赔，不符合条款，法院：必须赔25万原创2021-03-21 19:21·志哥会理赔关注财高五斗：愿天下没有难理赔的保险！一个终身学习爱好者，关乎保险、医疗、教育、法律和金融！这个专栏立志让读者了解保险公司的“赔”与“不赔”，深知保险功效的同时，避免踩坑。大家都知道，重疾理赔条件之一是所患疾病要符合合同条款，但在理赔实务中，也会出现即使不符合条款也得到赔付的案例，具体请参看以下案例：重庆男子患癌，保险公司：不赔，不符合条款，法院：必须赔25万2017年10月3日，刘某在中国平安人寿保险股份有限公司重庆分公司巴南支公司处签订了《人身保险合同》，投保主险为平安福17（1204），保险期间为终身，交费年限为30年，基本保险金额为300000元，保险费为4380元；附加长险包括：1.平安福重疾17（1205），保险期间为终身，交费年限为30年，基本保险金额为250000元，保险费为2275元；2.长期意外13（1120），保险期间为40年，交费年限为30年，基本保险金额为300000元，保险费为1170元；3.豁免C16(1185)，保险期间为终身，交费年限为29年，保险费为133.51元；首期保险费合计9066.51元。2018年3月28日，刘某经重庆医科大学附属第一医院门诊诊断为肾癌转为入院治疗，4月8日在该院行肾癌根治性切除术，病理诊断结果为低度恶性潜能多房囊性肾肿瘤（曾用名多囊性肾细胞癌）。后刘某向平安人保重庆分公司申请理赔。2018年5月17日，保险公司以被保险人本次事故不符合《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款》以及《平安附加豁免保险费重大疾病保险（C，2016）条款》约定的重大疾病的标准为由不同意给付保险金及豁免保险费。刘某不服，于是将平安人寿公司告至了法庭。一审法院认为，本案的争议焦点为刘某所患疾病是否属于保险合同约定的重大疾病中的恶性肿瘤。保险公司辩称：《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款》将“恶性肿瘤”界定为恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病，同时约定了免赔疾病的六种类型。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，平安人保重庆分公司应举证证明保险人已就恶性肿瘤的范畴向刘某作出了常人能够理解的解释说明。现平安人保重庆分公司未举证证明上述事实，故对其对于“恶性肿瘤应为可浸润的癌细胞不受控制的增长及转移”的抗辩理由，一审法院不予采信。保险公司又辩称：《平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2017）条款》约定“经病理学检验结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴”。恶性肿瘤应以病理学检验结果和临床诊断结果同时诊断结果为依据。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”，由于上述条款并未明确约定恶性肿瘤应由病理学检验结果和临床诊断同时认定，故对平安人保重庆分公司的抗辩理由，一审法院不予采信。最后一审判决：根据保险合同约定，保险公司应支付刘某保险金250000元，并豁免自确诊之日起保险期间内剩余的各期保险费（不包含保险期间不超过1年的附加险的保险费）。重庆男子患癌，保险公司：不赔，不符合条款，法院：必须赔25万保险公司不服，提出上诉。二审法院认为刘某住院病案首页记载“病理诊断：低度恶性潜能多房囊性肾肿瘤”，该文本中“低度”“恶性”“潜能”等词语均为限定词，无论“低度”是对“恶性”还是对“肾癌”的限制，但对整句作通常的理解，也应当“肾癌”，理解为“恶性”肿瘤。世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）系以满足需要统计为前提，且其中的项目，也仅仅是统计分类，《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）中记载“C64肾（除外肾盂）恶性肿瘤”，“低度恶性潜能多房囊性肾肿瘤”按正常理解也应当系肾恶性肿瘤的范畴。最终判决结果如下（且是终审判决）：驳回上诉，维持原判。五斗的复盘时间这个案件最终以投保人胜诉而告终，法院判定“低度恶性潜能多房囊性肾肿瘤”为通常理解意义上的“恶性肿瘤”，符合保险合同重大疾病理赔标准。根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定，“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。在2021年2月1日前的重疾险定义中，此判定值得肯定。但是自2021年2月1日开始，新的重疾定义中，对恶性肿瘤的的判定更为严谨：一、诊断方法仅限组织病理、排除细胞病理和分子免疫病理检测；二、进行严格的分级，只有《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三 版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴才赔付；此案例中，“低度恶性潜能多房囊性肾肿瘤”ICD-O-3编码为M8316/1，最后一位为1，属于动态未定性肿瘤，后面如遇类似案例，再想获得赔付的可能性就比较低了。以上，有任何问题欢迎评论或私戳。案件来源：（2019）渝05民终4353号
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从赵诣持仓结构来看，组合持仓主要集中在电力设备新能源、计算机、电子、机械、军工等高端制造行业，以及后疫情时代复苏的消费行业等。前五大重仓股分别为宁德时代、应流股份、恩捷股份、立讯精密、隆基绿能。更令人震惊的是，代氏集团的老板也在这个时候发布了一段视频，回应了樊小慧的指控。视频中，樊小慧及其子下跪的场景让人触目惊心。老板声称自己并未欺压樊小慧，反而是在她困难时给予了帮助。这一爆料无疑让樊小慧的诚信受到了严重质疑。