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重疾险新规来了，下手还是观望？2020-04-03 23:27·险者良言这两天对于保险行业的大使，就是对于中国保险行业协会在官网发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》那到底重大疾病保险在新规下，都有哪些强制性变化呢？今天我们来解读一下。其实，在去年在朋友圈中相信很多伙伴都有看到，对于甲状腺癌要剔除重疾险的理赔范畴，到今天，其实也没有真正的尘埃落定，只是发布了重疾险修订的征求意见，这也是13年来重疾险最大的调整，但具体什么时候开始实施，目前没有明确的给出时间。但是，既然已经在官网发布了，相信不会等太久。今天，我们就来解读下修订后重疾险的疾病定义有哪些变化。一、修订后有哪些新变化呢？对于新的变化，我们提取了4点至关重要的变化点，这几点变化可以说是关系到每一个人，所以说非常重要。疾病种类增加1、条款必须包含的重大疾病由原有的25种疾病增加到了28种，增加了“严重慢呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠”。相信很多人对疾病名称并不是很了解，既然强制增加，一定是有一定道理的。2、强制增加了3种高发轻症。以前的条款对于轻症是没有法定病种的，调整后将额外增加了3种法定轻症，分别是：“原位癌、较轻急性心梗、轻微脑中风后遗症"。这几项在原有的很多产物条款里都已经包括了，但是各家公司理赔条件和标准不同，这次有了政策规定，所以也统一了理赔标准。二、恶性肿瘤重新定义对于恶性肿瘤，大家比较关心的就是原位癌算不算恶性肿瘤，甲状腺癌是否剔除。修订后的规范，在恶性肿瘤分级时，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准，可以更加客观地进行区分。其中ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，都不算恶性肿瘤。比如原位癌，癌前病变，非浸润性，非侵袭性，未侵犯基底层，上皮内瘤变等，就不属于。但是I期、T1N0M0期的前列腺癌等6种恶性肿瘤，纳入到轻度恶性肿瘤。轻症赔付额度限制现在的很多重疾险种的轻度重疾，各家公司赔付比例不同，从20%-40%之间都有，但是修订后，对于轻度疾病是这样规定的：如果保险公司推出的重疾产物，保障的疾病数量多于必保的那6种，那就需要将三种轻度疾病加入到保障范围内。但是对三种轻度疾病的保额有最高限制，不能超过所包含的本规范中的重度疾病保险金额的20%。所以，比较在意轻症赔付比例的还是要在新规实施之前进行购买会好些。三、重疾险产物如果增加其他疾病有条件以前的规定中，除了那25种疾病，保险公司在设计重疾险产物时可以增加这25种以外的其他疾病，而且对疾病种类几乎没有限制。所以，你看市面上很多重疾险保障范围远远超过25种。修订后，保险公司依然可以增加31种疾病以外的其他疾病，但是有两个条件：一是同款产物中，不得出现保障范围高度重叠的疾病；二是新增疾病发病率如果极低，要注明。这个规定，对消费者是极有利的，不会让消费者出现面对几十种疾病，不知道如何取舍的困境。同时也避免了一些小公司为了恶性竞争，虽然疾病种类很多种，100种也好，200种也好，为了凑数量增加了很多发病率极低的疾病，甚至中国人根本不会得的一些疾病。四、修订后会有什么影响呢？调整好的规定，其实是各有利弊。1、法定的疾病种类增加了，这对消费者来说确实是很大的利好消息，为消费者提供了更加全面的保障。2、有一部分的疾病理赔条件相对放款，这无疑对产物费率的提升起着决定性作用。也就是重疾产物保费也会相应的有所提高。比如对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，这就相当于放宽了理赔条件，这可能会使得未来重疾险费率上涨。但是具体各家公司会怎样应对新的规定，这要看新规正式实施后才能见分晓。3、在产物责任上，修订前后购买重疾险产物责任有所不同。拿甲状腺癌举例，如果修订前购买了重疾险，出险时可以按重大疾病的保额100%赔付；但如果修订实施后购买新推出的重疾险，那甲状腺癌就列为轻度疾病，理赔按20%赔付。4、对于恶性肿瘤的引用标准更加权威，比如上面刚说的恶性肿瘤，引入世界卫生组织ICD-O-3的肿瘤形态学标准，让恶性肿瘤的定义更加准确，最大程度避免了可能出现的理赔争议和理解歧义。写在最后1、重疾险越早买越合算，从医疗技术水平发展上看，很多重大疾病一定会经历从重疾到轻症或者是慢性病的过程，早买保险一方面是年龄小身体健康，保费会更便宜，而未来随着年龄上涨，健康状况的变化，重疾险规定的修订，保费一定会上涨。最重要的一点是，一旦健康状况出现问题，就会被保险公司拒之门外了。2、另一方面未来一些重疾会变成轻症，而早买保险可以按照重疾保额进行理赔，对消费者来说是有利的。拿甲状腺癌来说，如果达不到重疾标准，只能按照轻症保额来赔付。3、保险是一定要买的，但不要单纯因为费率波动匆忙决定去买，买保险是一个长期规划的事情，要从自己的需求出发买到适合自己的保险和服务才是最关键的。
2024年12月18日，人一旦老了，说不定什么时候就死了，你要拼尽全力地快乐
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1864年新疆受陕甘回乱波及南北疆各地暴乱纷起1865年浩罕国军官号称中亚屠夫阿古柏乘新疆大乱又率兵入侵至此天山南北清军要塞、城池几乎全部失守清军守将不是战死就是点燃城内军火库壮烈殉国
当然，这种“可乐圈”设计在表圈传开后，就会有后来者参考学习。后遗症是什么？