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2024年12月18日，重疾险规范重新修订 保险会不会便宜了呢？2020-04-02 10:16·金融界3月31日，中国保险行业协会在官网正式发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，并于近期向行业开展征求意见。本次重疾修订的重大变化包括：（一）首次建立了重大疾病分级体系，引入了轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。（二）将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。（三）根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。1 - A I A S K I-新旧对比，看重疾险种类变化新修订版有关重疾险的疾病范围描述为：应当包括严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾脏病。如果该产物还保障了保险金额低于上述六种重度疾病的其他疾病，则还应当包括本规范内的轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。现行版中有关重疾险疾病范围描述为：应当包括本规范内的恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）。对比我们发现，现行版中恶性肿瘤、脑中风后遗症、终末期肾病在修订版中表述为严重恶性肿瘤、严重脑中风后遗症，使用了“严重”二字。现行版本中急性心肌梗塞在修订版中表述为较重急性心肌梗死。现行版本中终末期肾病（慢性肾功能衰竭尿毒症期）在修订版中表述为严重慢性肾脏病。另外，新修订版中分重度疾病和轻度疾病，增加了必须包含的三种轻度疾病：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。对规范以外的其它疾病种类，新修订版本这样表述：保险公司可以在其重大疾病保险产物中增加本规范疾病范围以外的其它疾病，但在同一重大疾病保险产物中不得含有保障范围高度重叠的疾病。如果新增疾病发病率极低，需在疾病名称中增加标注向消费者予以提示。具体要求以保险行业疾病管理办公室另行规定为准。点评：现在的重疾险动不动就包含一百多种病种，以病种种类多作为营销噱头，然而实际意义可能并不大，新修订版本中规定发病率低的疾病需增加标准向消费者提示，这样可以增加消费者的知情权，明明白白买保险。2 - A I A S K I-对恶性肿瘤做了重新定义新修订版严重恶性肿瘤定义的依据：病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO， World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9 （恶性肿瘤）范畴的疾病。现行版对恶性肿瘤定义的依据：经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。通过对比我们发现，新修订版中增加了《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版作为较重恶性肿瘤定义的依据。3 - A I A S K I-非开胸手术在不在保障范围内对冠状动脉搭桥术，新修订版这样表述：指为治疗严重的冠心病，实际实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。所有非切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。现行版对冠状动脉搭桥术这样描述：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。点评：通过对比我们发现，现行版中不开胸的冠心病手术，不在保障范围内，而修订版中使用“非切开心包”替代了“非开胸”这一叫法。4 - A I A S K I-甲状腺癌仍在重疾保障范围内TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌属于新修订版中规定的轻度恶性肿瘤之一。其它五大轻度恶性肿瘤分别是：1、TNM分期为T1N0M0 期的前列腺癌；2、黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤癌；3、相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；4、相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；5、未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（有丝分裂数<；2/10 HPF 和 ki-67≤2％）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。5 - A I A S K I-除外责任由8条增加至9条重大疾病保险的除外责任由现行版本的8条，增至修订版的9条，将现行版的第2条分为修订版的第2、第3条，重新进行了解释。现行版本第2条除外责任：被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕。修订版第2条除外责任：被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；修订版第3条除外责任：被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。通过对比我们发现，新修订版本中，对自杀的除外责任表述更加细化，添加了时间限制和民事行为能力限制两个条件。6 - A I A S K I-每五年修订一次？新修订版中表述：中国保险行业协会设立保险行业疾病定义管理办公室，研究重大疾病保险相关疾病医疗实践的进展情况，原则上至少每5年对疾病定义及规范进行全面评估，视评估结果决定是否开展修订工作。本次征求意见一是先行对保险业内进行意见征求，并根据反馈意见进行完善。二是在完成行业意见征求后，面向全社会公开征求意见，进一步完善规范修订版内容，做好最终评审、发布和实施相关工作，并建立和完善重疾定义规范的长效工作机制。保险行业们，赶紧学习新规范吧，相信用不了多久新修订版的规范就要实施了。最后，回到文章开题，重度疾病由25种增至28种，新增3种轻度疾病，但同时限定了轻度疾病的保额不得高于重度疾病金额的20％，那么重疾险的价格会降下来吗？本文源自爱问保险
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多才多艺的自然科学学者
首发2024-06-28 08:17·百岁人徒弟4、深蓝1.5万辆；