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随着年龄越来越大，人体代谢就会变慢。新旧交替，“优选”“择优”理赔，重疾该现在买吗？2021-01-12 11:33·我们是探险者原创文章来自：小核保员2020年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》，以替代2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。重疾新规范发布后，新旧对照，解读定义不同，分析理赔条件宽松的文章比比皆是。即便是非保险从业人员，许多人也知晓了重疾要调整。有几位朋友问小核保员：听说大部分甲状腺癌不是重疾了，是不是现在买重疾更合适？现在买了重疾，新定义更宽松的话，能获得理赔吗？消费者思考疑惑的问题，保险公司也想到了，这不最近几天，行业的老大中国人寿、老二平安人寿分别官宣了针对重疾产物的“优选”“择优”理赔方案。1、旧重疾，理赔可新旧择优而赔之！中国人寿：结合“2020版重疾规范”，并充分考虑当前通行的医疗技术发展和医学诊断标准发展趋势，推出“优选”理赔方案，让客户拥有更优的理赔结果。具体内容如下：对于持有中国人寿长期重大疾病保险产物有效保单的客户，若于2020年11月5日后申请理赔，客户所患重大疾病，符合原保险产物条款中对应疾病的医学诊断标准，或符合“2020版重疾规范”中相同疾病的医学诊断标准两者中其一，并满足保险合同中约定的其他给付条件的情形下，即可获赔相应保险金。平安人寿：重大疾病保险理赔申请在2020年11月5日以后，使用2007版标准定义的老产物可以择优选择2007/2020标准定义中该疾病所对应的疾病定义作为赔付依据。简单一句话就是：一种疾病，新旧两个定义，哪个对客户有利就按照哪个赔付！2、择优理赔示例择优而理赔，那实际理赔中会遇到哪些呢？案例1：被保险人因胃间质瘤手术治疗，疾病诊断编码：ICD-10编码D37.101,ICD-O编码8936/3。按照2007版恶性肿瘤定义，根据ICD-10编码D37.101属于胃动态未定肿瘤，不属于以C开头的恶性肿瘤编码。不属于恶性肿瘤，不予理赔。按照2020版恶性肿瘤定义，ICD-O-3的肿瘤形态学编码属于 3、6、9为（恶性肿瘤范畴的疾病。如果出现 ICD-10 与 ICD-O-3 不一致的情况，以ICD-O-3 为准。属于恶性肿瘤，应予理赔。择其优，按照2020版予以赔付。案例2：被保险人因严重肠坏死，行小肠移植手术。按照2007版重大器官移植术定义，指肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植。按照2020版重大器官移植术定义，指肾脏、肝脏、心脏、肺脏或小肠的异体移植。择其优，按照2020版，小肠移植可获得理赔。案例3：被保险人因甲状腺癌手术，病理为乳头状甲状腺癌T1N0M0。按照2007版恶性肿瘤定义，属于恶性肿瘤。按照2020版恶性肿瘤-重度定义，不属于恶性肿瘤-重度。择其优，按照2007版予以赔付。3、保险公司官宣择优与否，影响理赔吗？中国人寿、平安人寿已官宣择优理赔，想必会有更多的公司会将此理赔政策予以明确。那么保险公司不进行官宣，会影响客户获得理赔吗？在小核保员看来，即便不官宣，也不会影响客户的理赔。保险公司在实际理赔中会按照择优原则处理。如果保险公司不择优处理，理赔所承受的压力可想而知……其实即便没有2020版新疾病定义，有些保险公司在实际的理赔业务处理时，也会与时俱进，予以合理、公正的处理。如恶性肿瘤不仅仅根据ICD-10，也会考虑ICD-O-3。冠状动脉搭桥术，重点关注是否是搭桥术而不局限于开胸。当然小核保员是支持官宣的，就像开门红公布可标准体承保的健康异常一样，公开透明，让客户、销售人员心安，也让理赔审核人员心中有底！4、要不要现在就买重疾？买旧可以新旧择优理赔，以后买新不能新旧择优理赔，如甲状腺癌I期以后可无法获得“恶性肿瘤-重度”理赔。那这是不是说明现在就要买重疾呢？从理赔条件角度来看，现在买重疾的确要比以后买更合适。重疾买新买旧，当然不能只看理赔条件，还有重要的因素便是价格，也就是要考虑新旧之间保费有什么变化。现在各保险公司新重疾尚未推出，是降是平是升尚未确定。怎么办？有一朋友给小核保员支招，可以在2021年1月31日前，保险公司已推出新产物，老产物尚未停售前，进行价格的比对，然后决定买新买旧。如果还在纠结，那就现在买一部分，新产物推出后再加保一部分，新旧护体，天下我有！