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重疾定义即将调整,要谨防三种销售误导原创2020-04-07 09:14·知守观保最近业内热议的话题,是近期发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》(以下简称《新规范》)。对《新规范》的解读,网上已经足够的多,知守君就不多说了。只是想提醒一下,在重疾险将要升级换代的同时,可以预见的几个销售误导也在路上了:甲状腺癌要从重大疾病中剔除;原位癌将无法获得赔付;重疾险要涨价了;01 甲状腺癌要从重大疾病保险中剔除了?自从去年开始,业内就一直流传着“甲状腺癌要从重大疾病中被剔除”的消息。事实上,中国保险行业协会就《新规范》的相关问题答记者问中,专门谈到过这个问题:在《新规范》中,将原来重大疾病定义中的“恶性肿瘤”更改为了“严重恶性肿瘤”,并给出了新的定义:严重恶性肿瘤:指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管 和体腔扩散转移到身体其它部位,病灶经组织 病理学检查(涵盖骨髓病理学检查)结果明确 诊断,临床诊断属于世界卫生组织(WHO, World Health Organization)《疾病和有关健康问题的国际统计分类》(ICD)的恶性肿瘤类 别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版 (ICD-O-3)的肿瘤形态学编码属于 3、6、9 (恶性肿瘤)范畴的疾病。下列疾病不属于严重恶性肿瘤,不在保障范围内:1、ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0(良性肿 瘤)、1(动态未定性肿瘤)、2(原位癌和非侵袭性癌)范畴的疾病,如:a.原位癌,癌前病变,非浸润性,非侵袭性, 未侵犯基底层,上皮内瘤变等,不典型性增生等;b.交界性肿瘤,交界恶性,低度恶性潜能,潜在低度恶性肿瘤等;2、TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌;3、TNM分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌;4、黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤癌;5、相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病;6、相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病;7、未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别(有丝分裂数<2/10 HPF 和 ki-67≤2%) 或更轻分级的神经内分泌肿瘤。可见要被剔除出重大疾病的,并不是“甲状腺癌”,而是TNM分期为I期或更轻分期的“轻度甲状腺癌”。这个从重大疾病中剔除的“轻度甲状腺癌”被调整到了轻度恶性肿瘤之中:轻度恶性肿瘤:指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散,浸 润和破坏周围正常组织,可以经血管、淋巴管 和体腔扩散转移到身体其它部位,病灶经组织 病理学检查(涵盖骨髓病理学检查)结果明确 诊断,临床诊断属于世界卫生组织(WHO, World Health Organization)《疾病和有关健 康问题的国际统计分类》(ICD)的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版 (ICD-O-3)的肿瘤形态学编码属于 3、6、9 (恶性肿瘤)范畴,但不在 “严重恶性肿瘤” 保障范围的疾病。且特指下列六项之一:1、TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌;2、TNM 分期为 T1N0M0 期的前列腺癌;3、黑色素细胞瘤以外的未发生淋巴结和远处 转移的皮肤癌;4、相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋 巴细胞白血病;5、相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何 杰金氏病;6、未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别(有丝分裂数<2/10 HPF 和 ki-67≤2%) 或更轻分级的神经内分泌肿瘤。下列疾病不属于轻度恶性肿瘤,不在保障范围 内:ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0(良性肿瘤)、 1(动态未定性肿瘤)、2(原位癌和非侵袭性 癌)范畴的疾病,如:a.原位癌,癌前病变,非浸润性,非侵袭性, 未侵犯基底层,上皮内瘤变等,不典型性增生 等;b.交界性肿瘤,交界恶性,低度恶性潜能,潜 在低度恶性肿瘤等。同时《新规范》还要求,对于3种指定的轻症(轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症)的赔付比例为20%;因此,《新规范》并没有剔除甲状腺癌,只是根据它的严重程度进行分级赔付:TNM 分期 I 期以上甲状腺癌 :按重疾赔付,赔付100%保额。TNM 分期 I 期甲状腺癌 :按轻症赔付,赔付20%保额。02 原位癌将无法获得赔付?原位癌是恶性肿瘤的最早期状态,还没有浸润,更不会扩散,一般手术切除就可以了,而且治疗费用也不贵。随着体检技术的进步,以及大家健康意识的提高,原位癌更能够及时检查出来。所以,原位癌也成为了最高发的轻症。▼ 泰康人寿2019理赔年报数据可能大家也注意到了,《新规范》中无论是“严重恶性肿瘤”还是“轻度恶性肿瘤”,定义中都把原位癌排除在外了。所以,有些人就会说:“现在的重疾险,原位癌一般按轻症赔付,以后就一分钱不赔了。”其实,我们要知道:《老规范》中,重大疾病定义中也没有包含原位癌,甚至都没有轻症的要求。所以,既然按照《老规范》设计的重疾险,可以把原位癌作为一种轻症来提供保障,按照《新规范》设计的重疾险,没有理由不保原位癌。新的重疾险依然可以把原位癌作为一种轻症,来提供保障。只不过这一项保障不做强制要求,由保险公司自己决定。03 重疾险要涨价了?无论银保监会出台什么文件,大家肯定都会在朋友圈或者其他渠道看到“重疾险要涨价了”的信息。这几天,知守君已经收到了好几个保险代理人的营销电话,意思都是说重疾险马上要涨价了,要我尽快买保险。理由是:保险监管升级;要执行新的精算规定;重疾保障病种增加;现在的重疾险要集体退市……为什么会这样呢?因为,在保险行业内,再没有比“要涨价”更好的促成话术了~所以,只要是有机会,总是要来炒作一下。实际上,在中国银保监会有关部门负责人就发布《普通型人身保险精算规定》答记者问中,已经提到新精算规定的实施,会使保险的费率降低:而此次《新规范》将轻度甲状腺癌从重疾中“剔除”,会使得甲状腺癌赔付支出的减少,重疾赔付率降低。同时《新规范》中,冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术,不再要求开胸,而是切开心包或心脏就可以赔付。这就将原来属于轻症的心脏微创手术纳入到重疾保障范围,会使得心脏疾病的赔付支出增加,重疾赔付率升高。因为心脏疾病属于中老年疾病,所以从短期来看重疾获赔机率降低,长期来看重疾获赔机率增加。所以,未来新的终身型重疾险价格应有所下降,但也不会有太大幅度。04 知守君对《新规范》的看法保险中的病种定义 与 专业医学中的病种定义 侧重点存在较大差别:医学中的疾病定义目的是说明某种疾病是什么、临床表现有哪些;保险中的病种定义主要告诉我们某种病在什么症状下、达到什么程度可以获赔;《新规范》的定义更加准确,充分体现了坚持以最新医疗实践为标准,同时充分考虑保险理赔服务的可操作性。此外,《新规范》还明确了“原则上至少每5 年对疾病定义及规范进行全面评估,视评估结果决定是否开展修订工作”,从制度上保证了重大疾病定义的与时俱进。总的来说,《新规范》符合我们的预期,遵循了此次修订的原则——符合医学和经济学意义上的“重大”标准,坚持重大疾病风险的可保特征,包括不确定性、可测定性以及偶然性。不过,知守君认为不应将轻症赔付比例限定为20%。因为当前市场上约定轻症赔付比例30-45%,中症赔付比例50-60%的重疾险已经比比皆是了。肯定也有朋友会问:之前买的重疾险,会按照《新规范》执行,还是老规范?可以肯定的告诉大家:之前买的重疾险,按照原合同约定的疾病定义进行理赔;以后买的新产物,才会按照新合同约定的疾病定义才会进行理赔。那么《旧规范》和《新规范》对消费者来讲,哪个好呢?知守君认为差异不大,《新规范》重疾定义更合理,保费也会低一些;《旧规范》,甲状腺癌理赔更宽松。选新重疾、旧重疾都没有本质的区别,或者重疾调整前后各买一些,都可以。不过,无论如何,都希望大家记得——风险不会等人,很多时候就像这次疫情一样,会给我们一个突然袭击;所以早一天拥有保障,才会比较安心。关注微信公众号“知守观保”(ID:ZSGBGZ),获取更多资讯!

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回归正常生活的日子既短暂又漫长。在忙碌的生活中,不知不觉间已经过去了很多年头。每次回想起那段艰难岁月时,心中的焦虑早已化作云烟消散无踪。“疫情放开后,我去了挺多跑圈活动,发朋友圈没做好屏蔽被领导知道了,他就有次半开玩笑地跟我说,‘你倒是自律啊,对身材比对工作还在意’,这句话已经是很明显的暗示了,我如果再不收敛,估计等着我的就是调岗了。”

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首发2024-07-03 15:28·哈哈娱乐但经过这一次,玫瑰后来认识方协文的时候,她为了怕别人误会,明显和方协文保持距离,以免再次躺枪。黑猫的正确填充方法动漫1-6/我的黑皮兄弟变黑皮辣妹/黑...[动画大放映]《黑猫警长》 第1集 痛歼搬仓鼠_CCTV节目...《黑狱圣女》电影-在线观免费观看- 飘花电影网

收治了3例野生菌中毒重症患者

发布于:濉溪县
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