购车人，消费贷大冤种原创2023-10-19 21:39·Fintech圈子买车究竟是一次性付清，还是办理分期贷款？这是个难解的题。对无数购车人来说，明明攒够的积蓄足以买下一辆新车，但到了4S店却发现，付款方式存在很多“门道”。“只有办理贷款才能享受降价优惠”“贷款分期更适合您看的这款车”……在销售人员甜蜜的“围攻”之下，车主们执笔签订协议，成为还贷“大军”中的一员。本以为能享受到福利，殊不知在收到贷款合同时才发现，销售人员口中的“利率”成了“费率”，提前还贷也面对重重阻力，本想靠买车实现“美好生活”，但却发现被“背刺”的终究是自己，贷款购车究竟还存在何种“猫腻”？消费者又该如何选择？分不清的利率和费率风起于后知后觉。“买车时，我没想到有那么多弯弯绕绕。”直到交了定金提车后，瑶辰（化名）才盯着9.83%的贷款利率傻了眼，这比当时销售人员口中的利率翻了近一倍。不久前，瑶辰动了购车的心思，本可以全款买车的她在销售人员的卖力营销下选择了贷款分期业务。瑶辰看中的车型是奥迪Q7，“在4S店看车的时候，销售人员向我推荐了汽车金融消费贷款的购车方式，并告诉我如果办理贷款可以省3.6万元左右，利率为5%，当时觉得还比较划算就买了”。拥有金融从业工作经历的瑶辰对利率信息比较敏感，她算了一笔账，若以贷款金额41万元，年利率为5%计算，一年后就可以申请提前还贷，贷款一年需要支付的购车利息为2.05万元，而销售人员当时承诺购车价格还可以省3.6万元左右，将二者相抵，最终购车款项能节省1.55万元。图片来源：壹图网怎么算都不亏！在做好决定后，瑶辰便在4S店销售人员的带领下和银行贷款经理进行了对接，提交了申请材料，通过了线上远程面签申请，不过在拿到合同的时候，她却傻了眼，明明说好5%的利率却“变了味”。从瑶辰提供的电子版合同来看，这是一笔国有大行推出的个人汽车消费贷款，贷款金额为41万元，贷款期数为60期，贷款利率赫然写着9.83%。如此高的年利率让她无法接受，瑶辰联系银行贷款经理提出了疑问。贷款经理给到的措辞则与4S店销售人员有所不同，按贷款经理的说法，这笔车贷是按照等本等息的还款方式进行，每年收取5%的费率，贷款5年的费率为25%，贷款金额41万元，按5年一共60期平均来算每月还款额为：410000×（1+25%）÷ 60=8541.67元。而贷款合同标注的利率是综合年化后的利率。而当瑶辰质疑为何贷款利率与4S店销售人员所说的不一致时，贷款经理简单回应，“可能是销售人员把费率和利率搞错了”。简单的一句“搞错了”让瑶辰觉得非常无语，但如今贷款已经发放也无法再进行有效协商，想着一年后就会申请提前还贷，瑶辰也只得选择接受。在采访中，瑶辰表示已经决定要进行提前还贷的操作，曲折的贷款经历让她直呼“被上了一课”，“只贷款1年还能享受到购车优惠，但若是将贷款时间拉长，贷款2年需要支出的利息就已经超过了车行本身给到的优惠，真正缺钱的人不会选择这种贷款方式”。她表示，“因为要买车，最近我也经常关注其他银行的消费贷款活动，有些银行优惠后的消费贷年化利率只有3.5%左右，如果长期贷款，直接申请消费贷再进行购车显然会更划算，但这样就没有购车优惠了。”对此，她颇为无奈地表示，顾客永远没有商家“精”。提前还贷“障碍重重”从实际情况来看，在买车的过程中，无论是4S店还是经销商，一般都会采取游说消费者采用贷款分期的方式购车，说辞中最大的吸引力就是贷款购车要比全款购车拥有更大的优惠力度。而在贷款车上，有些销售商会打出“低息”的噱头以吸引客户贷款买车。在北京工作的赵峥（化名）也是贷款购车“大军”中的一员，“当时购车时选择了办理贷款的方式，4S店销售人员推荐的是一家国有大行提供的大额分期卡业务，需要办理一张该银行的信用卡，审批通过后银行将购车贷款额度直接存入信用卡中”。赵峥回忆，“办贷款是和银行工作人员约在家附近进行的，因为对银行的流程比较放心，当时根据贷款经理的要求填写了一系列材料，填写完毕后就拿到了贷款，但我并不知道贷款利率是多少，想着应该和正常的信用卡分期差不多”。但在购车后，赵峥收到银行发来的短信显示“您的信用卡成功交易19.6万元”。直到此时，赵峥也不清楚他的贷款利率是多少，“不管是在短信还是银行App中，都没有明确的标注”。直到收到银行短信提醒还款时，赵峥才获知，他的分期利率为14%。在后续的还贷过程中，赵峥也遇到了一些阻力，“当时销售人员承诺可以提前还贷，但银行却表示必须要贷款2年后才能申请提前还贷，我通过较长成本的协商后才得以完成提前还贷的操作”。这样的案例不在少数，有车主分享称，在交完车款定金和银行对接中发现年利率与当初订车时谈到的不一致，等到银行下款之后便要求提前进行还贷操作，但贷款经理却表示，不能提前还贷，只能白白支付利息。易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，从上述案例来看，4S店销售人员、银行在两个环节出现了不当问题，一是在金融营销宣传层面，出现了引人误解的表述，通过概念的曲解使得消费者以为承担的利率与实际利率之间存在偏差；二是在贷后层面，没有对消费者申请的真实意愿进行复核，同时，对于诱导消费者的相关人员，也没有采取对应的惩罚措施。模糊营销何时休对4S店销售人员而言，在营销过程中将费率、利率表述模糊究竟是能力不足还是刻意为之？对银行而言，为何又会出现无法提前还贷这一情况？对此，北京商报记者进行了走访调查。在北京地区一家丰田4S销售店内，记者看到，有多款车型正在进行打折促销活动，“降价6万”“低息就可以购车”……电子大屏幕上不断滚动的优惠信息吸人眼球。当表达了想要购车的诉求后，一位销售人员随即抛来了贷款分期方案，以一辆总价为22万元的丰田SUV为例，消费者可以选择零息和低息两种贷款方案。零息方案为首先支付60%的首付款项，裸车首付款为11.74万元，剩余的资金由分期贷款完成，贷款期限2年，月还款金额为3263元，车行另外收取服务费2000元，这一方案该汽车品牌推出的汽车金融产物。另一种低息方案贷款资金由银行提供，是车行与银行合作对接的汽车消费金融贷款产物，该产物的首付占比为20%，贷款期限为5年，裸车首付为3.9万元，月还款金额为3185元。乍一看，银行推出的贷款方案非常有性价比，对手头资金紧张的购车人来说，前期相当于花费近4万元就能拿到爱车，4S店销售人员也较为推荐这一方式。不过需要注意了，在营销过程中，销售人员并不会主动提及贷款年利率及还款方式，而是仅将“较低首付”作为营销重点。当记者追问时，销售人员才提及，“还款方式为等本等息”。通常情况下，消费者了解的还款方式以等额本息、等额本金居多，那么等本等息又是如何计算的？以50万元车贷，贷款期限5年，贷款年利率为5%计算，若选择等本等息的还款方式，消费者每月都需要偿还同样的本金和利息，本金为8333.33元，利息为2083.33元，整体来看，贷款5年需要偿还的总利息为12.5万元。若选择等额本息的还款方式，本金会随着还款期限的增多而增加，利息则会随着还款期限的增多而随之减少，根据公式计算可得，首期还款本金为7352.28元，利息为2083.33元，还款至60期时，剩余本金为9396.46元，利息为39.15元，整体偿还贷款总利息6.61万元，比等本等息方式少还5.89万元。图说：等本等息及等额本息贷款计算情况 图片来源：贷款计算器对于不熟悉利息计算方式的购车者来说，这是一笔算不清楚的糊涂账，销售人员、贷款经理模糊的措辞让很多购车人在买车后才后知后觉自己的还款方式为等本等息，将还贷时间拉长来看，这确实不是一笔“好买卖”。北京寻真律师事务所律师王德悦坦言，等本等息和等额本息是两种常见的贷款还款方式，二者在计算利息和每月还款额方面略有不同。等本等息还款方式每个月所还的本金和利息数额相同，所以每月还贷的负担相对较小，也更加容易掌握和计划，缺点是总还款利息较高。等额本息还款方式是指，每个月还款额度固定，包括本金和利息，但是其中本金占比不断增加，每个月还款的利息数额则会逐渐减少，优点在于总还款额相对较小，全程还贷压力相对较小。王德悦进一步提醒，购车人选择还款方式时应该根据自己的实际情况进行选择。无论选择哪一种方式，都应该做好充分的准备和规划，确保按时还款，避免产生不必要的麻烦。在调查过程中，也有多家4S店销售人员表示，通常要贷满1-2年后才可以进行提前还贷申请，若违约则需要缴纳违约费。对此一位银行业人士坦言，“银行放贷主要就是从中赚取利息差，等本等息的利息较高，获利更大，车贷一般都不支持提前还贷的操作，若客户非要坚持提前还贷，银行会收取贷款金额2%-4%左右的违约金，基本上在贷款1年之后大多数银行会选择不再收取违约金，也支持客户提前还贷。”如何让购车者明明白白在零售信贷增幅放缓、缺资产的背景下，汽车消费金融已成为银行挖掘信贷业务增长的重要抓手，在2023年半年报中，多家银行都提到了汽车消费金融的重要性，推进自主获客、直客经营试点、优化汽车分期产物、积极布局新能源汽车消费分期等成为多家银行未来的发力方向。如今，金融与场景的融合仍在加速，消费者在买车时也更加注重相应车贷的性价比和安全性。近日，国家金融监督管理总局下发了《对于金融支持恢复和扩大消费的通知》，其中提出，支持扩大汽车消费，优化汽车贷款政策，在依法合规、风险可控前提下，适当放宽汽车消费信贷申请条件，降低汽车贷款首付比例，延长贷款期限，合理确定信贷额度，降低汽车消费门槛。简化汽车贷款流程。推广线上即时办理，通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解分析客户信用状况，适当简化贷款申请材料，提升信贷审批环节、时间、要素的精细化管理水平。“对银行来说，应不断强化市场拓展能力，积极寻求与汽车厂商、经销商等合作伙伴的战略合作，共同开发更加符合消费者需求的汽车消费金融产物。”王德悦建议，同时，提高市场营销能力，不断扩大市场份额。做好精细化客户管理，深入了解各类客户的需求和风险承受能力。为高价值客户提供定制化的金融产物和服务，同时对潜在风险客户进行严格把控。同时，建立和完善风险管理体系，对贷款进行全面的风险评估和管理。定期与借款人进行沟通，及时了解借款人的还款情况和还款意愿。对可能出现的逾期还款情况，采取及时的应对措施，以最大程度地降低坏账风险。在苏筱芮看来，银行后续应当加强内部人员管理，重视贷款业务的真实性以及金融营销宣传的合规性，同时进一步优化提前还贷业务模式。对于消费者来说，在申请贷款时需要关注还款方式这一关键点，必要时可以请贷款销售人员列出每种方式的每月还款金额以及息费构成，并通过拍照等方式留证。未来，汽车消费金融的规范还有一段路要走。在采访接近尾声时，瑶辰向北京商报记者提到，对汽车经销商和银行来说，最重要的应该让购车人有充分的知情权和自主选择的权利，“购车者应该根据自身资金实力、还款能力，综合且客观的考虑更加适合自己的贷款产物和贷款渠道，而不是陷入营销话术的误区”。对购车人来说，想要买车时也应记得切莫被低价宣传诱惑，应保持头脑清醒，看清楚息费和利率，以此避免遭受被“蒙蔽”的风险。北京商报金融调查小组
2025年01月13日，市交通运输执法部门提醒岛城广大学员，驾驶培训关乎驾驶人自身和他人的生命安全，请务必通过“青学驾”平台报名交费、接受足额培训学时，切实维护自身合法权益。如遇宣称学员在驾校培训可以不打学时，实则是将学员录入外地驾校“跑马”完成虚假学时的情况，可拨打12345市政务服务便民热线进行反映。执法部门将加大执法力度，对发现的问题，督促公司立即整改，同时引导驾校提升服务质量，推动行业良性健康发展，给市民营造更加放心透明的学车环境。
无耻之耻,无耻矣! ——昆汀·塔伦蒂诺影片《无耻混蛋...
巅峰之后：一个艺术家的坚持
搭配①：衬衫＋奶芙裤，夏日清爽休闲风中国当代艺术电影展导赏｜地境：现代性乡愁2023-06-08 20:26·上海国际电影节第二十五届上海国际电影节特别策划“中国当代艺术电影展”，分四个子单元，精选了近十年制作完成、在国内国际影展中有出彩表现的15部优秀影片。本次推送第四部分“地境：现代性乡愁”中的三部影片导赏。“地境：现代性乡愁”单元的三部电影向观众呈现具有情绪张力的地域性元素，完成现代都市与故园的比对。观众游弋在涵盖创作者记忆的影像空间和城市空间之中，充分体会两者在细枝末节中的不兼容，共情于影像中弥散的愁绪。《塔洛》本片由万玛才旦导演改编自导演本人的同名短篇小说，是国内第一部公映的藏语电影。影片讲述了面对汹涌而至的现代化进程，藏族牧民塔洛无力招架，既寻不回属于自己的原初记忆，又在再造社会身份的过程中失去一切的故事。正如开头第一场戏塔洛在派出所背诵《为人民服务》全文，他的记忆力惊人，可是却不记得自己的年龄和出身。塔罗遗失原初身份的同时，渴望来自社会身份的许诺，而贯穿全片的那张身份证，就是传统藏民在走向现代文明时社会身份的象征。全片使用黑白色调，以反奇观化的方式呈现西藏的自然与社会风貌，多次采用边缘构图展示主人公在世界边缘与中心的摇曳。导演敏锐地捕捉了新一代藏人在融入现代社会时所产生的身份认同危机，以及贯穿始终的面对现代文明诱惑时的惶恐与无力。塔洛的头发、怀里的羊羔，不断变化的照相馆背景，以及KTV中点唱的歌曲，导演用多种象征符号，素描着传统与摩登相互交叠的城镇景观。而影片结尾炮仗炸裂时的声响，是塔洛像驱赶狼群一样把自己主动放逐在文明社会以外的无奈之举。本片在第72届威尼斯电影节地平线单元和第52届台北金马影展上皆取得最佳影片提名。——上海戏剧学院电影学博士生 姬令野《妈妈和七天时间》《妈妈和七天的时间》或许是最难描述的那类电影：讨厌它、蔑视它、忽略它、篡改它，理由可以有很多；但喜欢它的理由一个即可：献给我们最爱的人，不管多少年过去了。这是导演李冬梅首部剧情长片作品，具有私人气质，易被误解，却因能够引起观众共鸣而具有开放性——因为导演只是个赋形的劳作者：在土里耕耘精密的情感形式，而不雕琢内容，这也使影片在美学上似与布列松、侯孝贤、阿巴斯等电影大师有同工之笔。影片有意思的一点在于，如何理解其全程“近乎瘫痪式”的目光？“固定长镜头+远景大景深画面”的组合几乎可以让每个观众在134分钟的时间里昏昏欲睡；然而，或许你可以在某个时刻发现——这是衰老，也是神性，是盘踞的山神视角。的确，影片中某些时刻我们似乎能体味到圣宠般的超验感：黄土破屋仿佛一个精巧的神龛；时间失去分明的层次，阳光和夜色在永恒闪耀；甚至年份也不再重要，一切归于山神……但好像山神流泪了，当男人们抬着母亲踩水而过时；当出生与死亡之子相互交换时；当每个房间每条路都陷入静默之时。影片结尾小妹提问，为何要点灯呢？答，怕妈妈迷路。而我们通过导演看到，电影也可能是这样一个又漆黑又温暖的光体。本部影片曾入选威尼斯国际电影节，并在平遥影展获得费穆荣誉最佳影片。——上海戏剧学院电影学硕士生 刘晗《再见，乐园》或许有人会将《再见，乐园》贬损为PPT式的有声读物影像，但这往往无视了导演在组织视听元素、构建视听情境方面的才华和努力。我们或许更该问：一部这样克里斯·马克式的“剧情电影”会拥有怎样的可能？它至少是真实动人的——导演王尔卓有长期纪录片拍摄经验，本片是其剧情长片的首部作品，围绕其生命中最重要的三位女性（外婆、女友和母亲）各自的的人生经历展开，以三个章节分别从乡野、城市和县城的背景描摹出一副跨越南北、横亘经年的当代女子肖像图。本片因其抒情的笔调，灵动的摄影，独特的节奏安排和声画处理方式而备受好评，在平遥、釜山等国内外影展获得多个奖项。影片的画面和声音都经过高度艺术化的精细处理，均以极佳的色彩构图和极富韵律的话语节奏安排构成，看似各行其是，却又冥冥统摄于某种细腻的逻辑之中——如同三个三重奏：从森林到盆栽再到草地，各异的地域空间构成绿色视觉的交响；而三位女性则栖居于三种不同的生命形式之中：外婆总是背对着诉说劳作，女友则可在密友耳畔轻诉，而母亲虽高举话筒却仿佛是最孤独的那个......在此意义上，影片似乎带着生态女性主义的风格：绿色与女性情感处于同种程度的压迫；彷如一个扩大了的古典花园世界，语言和影像都褪去物质外壳，凝为某种“宫体诗”中捉摸不定的感官意象——正如田晓菲在“观照的诗学”所谈到——这种影像是不仅仅对于女性情感，也是对于定力和注意力、对于凝神观看物质世界的新方式的影像。本片曾获釜山国际电影节新浪潮奖，并在平遥国际电影展获得费穆荣誉特别表扬。——上海戏剧学院电影学硕士生 刘晗中国当代艺术电影展致力于向观众呈现中国艺术电影新面貌，届时将在大光明电影院进行定点放映，影迷们可用本单元影片的票根换取特别会刊参与此次影展活动。欢迎持续关注我们，第一时间掌握2023年第二十五届上海国际电影节相关资讯。本届上影节已于6月2日中午12点开始在淘票票平台售票。注：如遇片目变动，请以实际排片为准。
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王(奥补苍驳)明(惭颈苍驳)点(顿颈补苍)头(罢辞耻)答(顿补)应(驰颈苍驳)，"我(奥辞)知(窜丑颈)道(顿补辞)了(尝颈补辞)，妈(惭补)。我(奥辞)保(叠补辞)证(窜丑别苍驳)以(驰颈)后(贬辞耻)不(叠耻)会(贬耻颈)瞒(惭补苍)着(窜丑耻辞)您(狈颈苍)了(尝颈补辞)。"
9yuezuiquanpiandan，genbenkanbuguolaiyuanchuang2023-09-01 16:56·wandadianyingchuangxia200yi+piaofangxinjilude2023shuqidangjijiangluoxiazuomu。zaijingliliaohaopianlianlian、baokuanlianliandedaredangqihou，namejiuyuedexinpianhuidaigeiwomenzenyangdejingxine？yousaichedapian、fanzuixuanyi、wenyijiazuo，huanyouyuediguoqingdangxinpiandejizhongdengchang。jingcaiyijiu，jintianjiugenzhuoxiaowanyiqilaikan～《GTsaiche：jisukuangzuo》shangyingriqi：2023nian9yue01ridaoyan：nier·buluomukanpuzhuyan：aqi·madeji / dawei·habo / 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liuyase2017nian，yibu《qianren3：zaijianqianren》yinbaoliaoyouguanfenshoude“qianrenqingxu”bingshouhuo19yipiaofang。shigeliunianzhihou，《qianren4：yingnianzaohun》zaiduhuigui，jiang“shimeshiaiqing”dewentijinxingdaodi。zheyici，mengyunheyufeizhedui“qianren”laoyoujiangyinglaixindehunyinnanti。yingpianjiangshuxianru“fenshouhouyizheng”demengyun（hangeng shi），yibianxunzhaozhuozijidemingzhongzhuding，yibiansikaozhuo“renweishimeyaojiehun”；lingyibian，yufei（zhengzuo shi）zekaiqiliao“jiehunlengjingqi”，congqinglvneijuandaowentipinchu，yinglaixinyilundeaiqingtiaozhan。erliangrenzuizhongnengfoushouhuozhenai，buzaiwei“qianren”suokunne？erzuoweimuqianguoneizuiweichenggongdeaiqingxijuIP，《qianren4》dehuatireduwuyongzhiyi，jiukanshifounengyanxuqianzuodeqingxuxiaoying。《haoxiangyemeinamerexuefeiteng》shangyingriqi：2023nian9yue28ridaoyan：gaohuzhuyan：weixiang / wangzhi / yueliang / ailunyoukaixinmahuachupindeyibuyundongxiju。yingpianjiangshuliaofengxing“daqiujiushiweiliaoying”dezifujiaolianweiguozuo（weixiang 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我(奥辞)问(奥别苍)：晚(奥补苍)上(厂丑补苍驳)想(齿颈补苍驳)吃(颁丑颈)啥(厂丑补)？
如果老是埋怨自己生病，老是心疼钱，心疼房子，到了最后病没看好，反而搭进了所有。经超每天都提前到达片场，反复练习台词，力求在李琳面前展现最佳状态。他的眼神中闪烁着对李琳的爱慕，却又带着初生牛犊不怕虎的勇气。无耻之耻,无耻矣! ——昆汀·塔伦蒂诺影片《无耻混蛋...
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