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蚂蚁金服的开放之路：金融科技公司的技术、责任与边界原创2018-10-19 15:18·36氪2018年，中国的互联网金融行业，似乎正在步入寒冬。今年年初，数字货币泡沫时代终结，ICO团队纷纷完成收割选择跑路；年中，P2P公司大批量暴雷，众多投资者血本无归。今年全年，现金贷政策全面收紧，高利贷、套路贷被依法整治。但这其实并不是坏事，优胜劣汰后，反而会促进中国的金融科技行业走上正本清源的道路。9月18日，京东金融社交平台账号突然集体更名“京东数科”，将公司方向调整到“数字科技”。9月30日，腾讯调整公司架构，设立了to B的云与智慧产业事业群（CSIG），金融云业务的地位得到强化。而在金融科技对外开放上早有布局的蚂蚁金服，也在今年的云栖ATEC大会上有了新动作。蚂蚁金服副CTO胡喜宣布，蚂蚁金融科技的技术开放已进入3.0时代，将全面对外开放。由头部公司主导，中国金融科技行业正在全面进入开放时代。开放，正在成为全行业的主旋律。开放时代今年6月，蚂蚁金服刚刚对外披露了一笔140亿美元的巨额融资。3个月后，蚂蚁金服宣布其技术开放进入3.0时代，将技术彻底、全面开放。作为中国金融科技公司的代表，蚂蚁金服的举动备受外界关注。蚂蚁金服为什么要走向开放，也成为了很多中国金融科技从业者思考的问题。在部分从业者看来，利用支付宝坐拥近9亿用户，并且将金融服务触角伸向全国小微公司的蚂蚁金服，似乎只需要照顾好自己的“一亩三分地”，便能在金融科技时代不断掘金。然而，对于蚂蚁金服而言，开放似乎是一件理所当然的事情。事实上，蚂蚁金服的开放，并不是2018年的一蹴而就，而是早已开始。2013年，支付宝上线“余额宝”，互联网理财的概念开始在中国萌芽。而余额宝产物本身，便是蚂蚁金服对外合作的产物——与基金管理公司天弘基金合作。2018年，余额宝进一步开放，引入了“博时现金收益货币A”、“中欧滚钱宝货币A”等更多基金公司的产物。余额宝之后，服务于基金公司的“财富号”、服务于更多创业者的支付宝“小程序”不断出现。开放，正在成为蚂蚁金服众多产物的特征之一。“蚂蚁金服将不断打磨自己的技术能力，成熟一个，对外开放一个。”在2017年6月的蚂蚁财富开放平台大会上，蚂蚁金服CEO井贤栋说道。技术能力，正在成为蚂蚁金服对外开放的立身之本。据自媒体开柒曝光的一份蚂蚁金服融资数据，蚂蚁金服的技术服务营收占比，已经由2015年的23%提升至2017年的34%；而金融服务营收占比，则由23%降低至11%。蚂蚁金服有50%的员工都是技术人员，当面对一些困扰行业已久的难题，更愿意用技术而非传统手段解决问题。比如为解决KYC（用户核身），开发了人脸识别技术手段；为了应对双11的峰值挑战，研发了OceanBase数据库系统；为了打击刷单及羊毛党，开发了风控平台“蚁盾”……现在，蚂蚁金服的技术支持已不仅仅局限在金融领域。从公交、地铁上的乘车码，到支付宝医院生活号中的在线挂号缴费，再到社保查询、违章缴费等政务服务，蚂蚁金服的技术开放正在延伸到金融之外的更多领域。基于一家科技公司的技术基因，让蚂蚁金服这家科技公司的“开放”，与许多金融公司的“开放”相比，显得格外不同。技术之本四年前，刚刚成立不久的蚂蚁金服拥有由支付宝而来的大量用户，却鲜有可以打包提供给合作伙伴的成套解决方案。如果将余额宝、财富号视作是蚂蚁金服对外开放的开始，那么如今蚂蚁金服提供的花呗、品牌零售、智慧城市、高性能数据库等服务，则标志着蚂蚁金服开放体系的逐步成熟。对于一家金融科技公司，宣布开放不仅仅需要对外传声的话筒，更需要来自于技术本身的底气。作为一家科技公司，蚂蚁金服自成立以来，围绕金融科技领域建立了一系列技术储备。在这其中，“BASIC”，是蚂蚁金服的技术核心，也是其对外进行技术输出的立身之本。所谓“BASIC”，即是以Blockchain（区块链）、AI（人工智能）、Security（安全风控）、IoT（物联网）、Computing（计算）为代表的一系列前沿技术。这些技术，是蚂蚁金服旗下众多金融科技产物的支撑基础。以BASIC中的A(AI，人工智能)、S（Security，安全风控）为例，面对金融科技公司难以对用户进行KYC验证的问题，蚂蚁金服提出的解决方案，是借助人脸识别技术验证用户的真实身份。这也是现阶段为数不多兼顾安全与用户体验的KYC解决方案之一。在人脸识别之外，蚂蚁金服对于AI及安全的投入，隐藏在更多用户难以感知的地方。在支付宝平台，蚂蚁自研的智能实时风控系统Alpharisk，会自动对每天数亿笔订单进行实时监测。这些检测内容的维度，包括用户行为、交易环境、关联关系等，覆盖上万个关键变量。但检测时间，却可以控制在100毫秒以内。在Alpharisk的助力下，支付宝平台的交易资损率不到百万分之一，低于千分之二的国际行业水平。而蚂蚁金服自研的技术系统，远远不止于Alpharisk。在云计算领域，阿里在10年前启动了自研数据库计划。现在，阿里系使用的原生分布式数据库OceanBase，由蚂蚁金服基础数据部开发，早在数年前便完成了对淘宝、支付宝平台中甲骨文Oracle数据库的替换工作。OceanBase从底层改变了传统Oracle数据库“中间层+单机数据库”的架构模式，更贴合互联网时代电商及金融科技平台对高并发、强一致、高可用性的要求。OceanBase不仅为天猫双11期间25.6万笔每秒的交易峰值提供了技术保障，也被输出到南京银行等蚂蚁金服的合作伙伴，用于提升传统机构的运营效率。在今年备受关注的区块链领域，蚂蚁金服也进行了相关布局。IPRdaily于今年年初发布的一份报告显示，阿里巴巴持有的区块链专利数量位居全球公司榜首。专利覆盖的领域，则聚焦于区块链的底层技术，包括共识机制、平台架构、隐私保护与智能合约等。其中，最早的一份区块链专利申请时间，可追溯到2016年6月。阿里巴巴申请的区块链专利中，大部分都来自于蚂蚁金服。蚂蚁金服技术实验室区块链专家胡丹青此前曾对36氪表示，蚂蚁金服希望将区块链落地于公益捐款、房屋租赁、互助保险和正品溯源等领域。而选择这些领域的原因，则是希望让区块链能够真正解决普通人缺乏的安全感与信任感。暖科技来自菲律宾的家政服务人员Grace，在香港已经工作了整整22年。在过去的22年中，为了给远在菲律宾的家人汇款，Grace付出了高昂的手续费与大量的宝贵时间。直到今年6月，支付宝开通了香港与菲律宾之间的区块链跨境转账服务。Grace只用了3秒钟，就把钱从香港汇至菲律宾，且无需支付任何手续费。香港拥有20万像Grace一样的菲律宾籍家政人员，而菲律宾则拥有7000多个大大小小的岛屿。直至今日，很多岛屿依然没有任何银行网点。区块链，成为了Grace们完成跨境转账的最佳途径。当空气币、传销币在区块链世界泛滥，真正将区块链落地于实处，便显得尤为不易。区块链技术本身无罪，但要将技术回归正义，需要的却不仅仅是技术本身。公司的责任与价值观，比技术更为重要。在科技界，“暖科技”（Warm Technology）正在成为全球主流科技公司共同倡导的主旋律——让技术用在正确、温暖的地方，同时阻止、防范新技术被恶意使用。蚂蚁金服，也同样致力于此。“‘无障碍模式’让视障人士也能使用支付宝，尊重用户什么权益？”在支付宝上的蚂蚁庄园，用户只要回答出正确的答案——“受尊重权”，便能获得一份虚拟道具。而在这个问题背后，则凝聚着蚂蚁金服信息无障碍小组的努力。自从2013年关注到视障人士对于支付宝无障碍体验的反馈后，支付宝团队便开始与信息无障碍研究会进行合作，将产物更新版本定期灰度发布到信息无障碍研究会，由真正的视障用户进行测试，避免版本更新导致无障碍体验下降。在支付宝与外界的共同努力下，即便是双目失明的视障人士，也能借助智能手机，在支付宝平台上打车、订外卖、购买机票。无障碍功能作为暖科技的一大体现，面对的不仅仅是传统意义上的残障人士。以往，老人群体为了证明自己还“活着”，常常需要亲自前往户口所在地的人社大厅，完成养老金领取登记。今年5月，湖北黄冈一位九旬老人，为了年审社保，被儿子抬上没有电梯的三楼社保中心，一度引发外界争议。如今，在支付宝上，深圳市的26万离退休老人们，已经可以使用人脸识别的方式，“刷脸”完成养老金领取资格验证，避免每年一次的劳苦奔波。开放，让科技公司走出数字世界的边界，并逐渐改变现实世界。与此同时，暖科技的社会责任，也对科技公司提出了新的要求——开放不仅仅意味着更多的机会，也意味着重的责任。进入开放的新时代，传统金融公司与金融科技公司之间的对立，正在逐步消失。开放，正在模糊二者的边界。“开放的基因带来开放的进化。而一个预先设定了每个基因的工作、或是基因数量的系统，只能在预先设定的范围内进化。”正如凯文凯利《失控》中所写的那样，开放不仅仅给金融科技公司带来了营收增量，也为金融科技行业扩展了自己的边界。“我们叫‘蚂蚁金服’，而不是‘蚂蚁金融’，是因为重点在‘服’上。”蚂蚁金服副总裁陈亮说。估值已有1500亿美元的蚂蚁金服，正在通过一系列组合拳开启自己的开放之路。而这个金融科技公司领跑者的开放战略，也许会为中国，乃至世界的金融科技公司，指出新的道路。
2024年12月11日，号称四五百公里，实际二三百公里，新能源汽车续航里程何时不再“雾里看花”？2022-03-16 16:08·海外网来源:新华网新华社北京3月16日电 题：号称四五百公里，实际二三百公里，新能源汽车续航里程何时不再“雾里看花”？新华社“新华视点”记者郭宇靖、吉宁“购车时厂家宣传续航里程是420公里，销售说最少也能开到350公里，但实际最多只能开到300公里。”2020年购买了一台新能源汽车的北京陈女士说，冬季的时候这个问题尤为明显，也就开200多公里，几乎是打了“五折”。“新华视点”记者调查发现，不少新能源汽车厂商都打出了“超长续航”的广告，但消费者购车后发现续航里程往往会缩水，有的只有标称里程的一半，对于纯电新能源汽车续航里程打折问题的投诉早已屡见不鲜。续航里程严重缩水 不少“打五折”“打七折”2021年我国新能源汽车产业表现亮眼，产销双双突破350万辆，同比均增长1.6倍。在产销量突飞猛进的同时，汽车厂商宣传的续航里程也在不断增长，但普遍存在不实的问题。2021年12月，有机构对41款新能源汽车在冬季严寒情况下的续航里程表现进行了测试，结果让人大跌眼镜。多款知名品牌汽车普遍存在50%左右的里程折扣，很多车辆续航里程不足标称的一半，有的甚至只能跑到标称续航里程的30%到40%。同济大学汽车安全技术研究所所长、汽车学院教授朱西产表示，测试虽然不一定十分严谨，但是新能源汽车低温表现差是不争的事实。3月初，北京、天津、河北三地消协发布了电动汽车低温续航里程比较试验。北京市消协报告显示，所测试的10款样车，均存在低温“掉电”续航里程“打折”的情况，“里程焦虑”一直是阻碍消费者选购新能源车的最大问题之一。今年年初，中国消费者协会发布《2021年全国消协组织受理投诉情况分析》显示，随着新能源汽车的逐步推广和保有量不断增加，相关投诉逐渐增多。其中，续航里程缩水是消费者投诉主要问题之一，特别是冬季低温下续航折损快。根据市场研究咨询机构君迪和懂车帝的用户调查显示，半数以上受访车主从未实际体验到厂家告知的续航里程。其中，纯电新能源车行驶里程低于官方公布的续航里程，续航估值不准确和续航里程突然下降，是车主产生焦虑的主要原因。中消协公布的案例显示，2021年9月，湖北消费者张先生投诉，称其花费20万元购买了某品牌新能源汽车，销售人员推销时称充一次电续航能达到510公里，但实际使用时的续航里程只有300公里。记者浏览各大汽车论坛发现，新能源汽车板块中，类似“真实续航里程到底有多少公里”的疑问最多。宣传“理想化续航”成厂商普遍手法为何车企宣传的续航里程和实际使用有如此大的差异？专家指出，目前汽车厂商公布的续航里程普遍使用NEDC（新欧洲循环测试）或CLTC（中国轻型汽车行驶工况）等综合工况标准来测试。君迪中国区汽车产物事业部总监姜澎说，传统燃油车公布的综合工况油耗虽然和消费者实际体验也有所差距，但差距相比新能源汽车要小得多。按照现有标准，目前厂家公布的续航里程结果是在相对理想的温度、驾驶习惯等条件下测试的，很难真实反映用户的实际体验。记者调查发现，一些车企在宣传时往往使用的是理想条件下的续航里程。记者登录多家知名新能源汽车官方网站发现，各大网站对于车辆续航里程描述普遍“理想化”，比如，有的大幅展示现实综合工况续航里程1000公里，而在屏幕最下方很不起眼的小字中，解释了综合工况续航里程是采用了尚未量产的电池包等附加条件。在网络搜索发现，各大车企均在搜索页的显要位置打出了“超长续航”等吸引眼球的宣传语，但对于续航里程公里数的解释说明，只用小字在边缘位置展示，让消费者不易察觉。记者走访多家新能源汽车展示门店，销售顾问普遍按照理想续航里程或者略微打折的里程向顾客推荐产物。在记者反复追问下，一家知名新能源车企的销售人员承认，目前该公司主打一款续航670公里的车型，实际夏天也就跑500多公里，冬天只有400多公里。“续航里程打折是普遍现象，因为测试时是理想状态，真实情况下肯定跑不到。”她说。一位某知名品牌新能源车车主表示，自己2020年购车，车辆续航里程远不能达到厂家标称的里程，也到不了购车时销售人员宣称的实际能够行驶的里程。让续航里程回归真实北京市律师协会消费者权益法律专业委员会主任芦云认为，新能源汽车的续航里程是消费者选购车辆的重要考量因素，属于消费者知情权范畴，在宣传时厂商和经销商需要向消费者明确并以显著方式告知相关信息，如果采取虚构里程数或者误导消费者的方式，则涉嫌消费欺诈。北京京师律师事务所律师许浩说，从目前判例来看，由于新能源汽车是新生事物，对相关问题的解释存在差异，消费者维权难度较大。朱西产说，续航里程是消费者购买的重要依据，也可以说是新能源汽车市场可持续发展的“命门”。让消费者了解实际使用公里数，是厂商的基本义务，也是保护消费者合法权益的底线。车企应如实宣传，同时也需要各方合力，通过更新标准、丰富数据等多种方式，更科学地呈现这类新产物的特性。“用户不可能对新能源车相关的磷酸铁锂、三元锂、工况标准等了解得非常清楚，当前的标准还可以进一步细化。”朱西产说，针对现有的里程测试，可以综合考虑地域、温度、道路情况等因素，划分不同的参考值。“可以按照不同地区、不同季节，设定不同的里程参考数，公布上下阈值，让消费者清晰了解续航情况。”“新能源汽车智能化程度很高，可以采用大数据统计，公布现有用户平均续航里程等方式，让续航里程回归真实，不再以虚标的形象出现在消费者面前。”姜澎说。
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