协议换爱-第68话 不寻常的房务员
财联社3月2日讯2023年开年以来，银行同业存单现量增价涨的趋势还在持续。根据颁丑辞颈肠别提供最新数据，3月1-2日，同业存单共发行176单，合计628亿，加权平均利率在2.73%左右，高于1月份2.59%、2月份2.64%的平均利率。
2024年12月28日，明明三者险买了300万，遇上事故，保险却拒赔:只因漏买一个附加险首发2023-10-16 19:05·车主看点自从车险新规实施后，买车险有很多讲究，很多人由于不懂其中的差异，不仅多花冤枉钱，关键时刻可能还得不到该有的保障，甚至还要自己掏钱，这是怎么回事？买了车险才知道的这3件事，车主们要了解。第一件事：为什么那么多老司机都不买车损险？车损险真是花冤枉钱吗？一位有着20多年驾龄的同事，他从来不买车损险，每年买车险时，他都会对车险员说出自己总结的一套买车险的方案，还自信满满地说“我这驾驶技术，开车从没有出过事故，每年都白花那么多钱买车损险，不划算”。有一次路过快递站取一个快递，忘记拉手刹，车辆从斜坡上溜到河里，等救援车拖上岸后，车辆已经成泡水车，维修价值不大，基本上算是废了，虽说是开了几年的旧车，但也直接损失了好几万，此时的同事后悔都来不及。其实，之所以有很多车主不买车损险，无非有以下3个原因：其一、有的车主自认为驾龄很长，驾驶技术很好，开几年的车都没有磕碰，也没有出过交通事故，即便遇到，可能也是对方的责任，自己的车损也是由对方来负责维修，车损险保费还贵，因而也就觉得没有必要买。其二、有的车主觉得车龄偏大，二手车保值率不高，车辆本身值不了多少钱，而车损险是根据新车的价位，以每年一定比例的折损率进行计算，最后得出车损险的承保额普遍都比二手车当时的市场价高太多。举个例子，保险公司针对第2年到第5年的车，折旧率每年递减约7%，假设新车裸车价为10万，第5年差不多也会按7万左右的车来买，会发现新车和几年的二手车车损险保费差距并不大。实际上，有些5-8年车龄的二手车只能卖2-3万左右，每年还要花1000多元买车损险，有的老司机就会觉得不划算。其三、小问题舍不得走保险，大问题走保险第二年保费又上浮。新车险实施后，连续3年未出保险，交强险和商业险都有折扣，出险与未出险之间的保费至少相差1000-2000元不等，在这种情况下，如果遇到轻微的擦伤，维修费在500元以内，相信绝大部分车主都不会走保险报销，而是自己掏腰包维修。如果遇到车辆受损较为严重，这时候只能走保险，那就意味着好不容易优惠下来的保费，第二年、第三年将上涨，相当于又亏了。基于这些原因，有些老司机干脆不买车损险。第二件事：三者险买多少划算？有必要买医保外用药责任险吗？第三者责任险，主要负责赔付除了自己的车和人以外的损失，前几年，车损险保额普遍都是100万这个范围比较多，但这几年逐渐变了，马路上的各种车辆、新手司机越来越多。上百万的豪车也不在少数，在这种环境下，车主的风险意识普遍提高，很多车主在买三者险的时候，可能会选择200万，甚至是300万的保额，如果条件允许，肯定是保额越高保障越全面。但是这里需要特别注意，新车险之后，有的车险公司陆续推出“医保外用药责任险”，原本是可买可不买的一个附加险种，但在实际案例中却让车主走了很多弯路。车友圈有车主吐槽：驾车时不小心撞到了行人，对方住院治疗，半个月出院后，全部费用花了6.2万，交警判定自己主责，对方次责，于是把所有资料交给保险公司，等待保险公司赔付。但万万没想到，保险公司只赔付了5.6万元，剩余的6000元拒赔，需要车主自己赔付，车主纳闷，自己三者险明明买了300万保额，为何会被拒赔？多方了解后才知道，伤者住院期间使用了非医保药，因为车主未购买医保外用药责任险，这部分费用并不在保险公司承保范围。为了这事，车主折腾了很久，虽然最后判了保险公司负责赔付，但对于车主来说，费时、费心、费力，这是一个典型的例子，为此，有的车主为了省心，也就多花钱买了这个附加险。从经验来说，这个附加险要根据保险公司的承保条款来看，如果有注明非医保不负责赔付，那还是有必要了解清楚，适时选择，如果并没有相关细则，那可买可不买，无非是后面费时、费心，基本不会要自己赔付。第三件事：怎么用车险更划算？买了车险，并不是万事无忧，比如说，需要报保险时就有很多讲究，假如是一个小磕碰，车辆维修费用在五六百元以内，这时候很多车主会选择自己掏钱而不会走保险，简单来算一笔账就明白了。假设车主前3年未出险，从950元优惠到600-700元这个范围，相当于之后每年便宜了300多块，如果期间使用交强险报了500元，那么第二年的交强险就没有折扣了，又要累计3年后才能享受，这笔账算下来，还不如自己付500元，同样的道理，走商业险也不划算。当然了，对于一般家用车，如果出险金额大于五六百元以上，那就不用犹豫，选择走保险，但这里面还有讲究。如果在交强险承保范围内，优先走交强险，毕竟第二年只是没有优惠而已，如果走商业险，那就不划算了，如果交强险不够的部分，金额比较少，那就自己付，金额大，那再走商业险。总之，对于买车险这件事，本身就是为了“以防万一”，不该省的一定不要省，所谓的“老司机都不买车损险”这样的说法，不可取，省几年的车损险费用，可能吃一次亏就全赔进去了，得不偿失。当然了，也没必要多花冤枉钱，有这4种“全险”即可：交强险、车损险、三者险、座位险。其中需要注意，车损险里面还有一些附加险，比如玻璃单独破碎险、车身划痕险、设备损失险这一类，可根据自己情况选择。至于三者险，有条件的可以选择200万-300万的保额，也可以增加医保外用药责任险，如果考虑预算，可买可不买。
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