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今天辟辟对于新旧重疾的两个谣言2020-12-17 13:32·我们是探险者文章转载自叶落留声 理赔有道从2020年3月31日中保协发布第一版《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》开始，对于新旧重疾定义对比的宣传文或图片就有很多，叶老师自己也写了文章分析新旧重疾定义的优劣（感兴趣的可以到公众号里看看）。在这些文章或者宣传图片中，一直存在某些谣言，今早朋友圈里又看到，实在忍不住啊，就来说说见过次数最多的两个谣言。01交界性肿瘤旧版赔，新版不赔，真的吗？交界性肿瘤是组织形态和生物学行为介于良恶性之间，属于中间状态的肿瘤。说白点，此类肿瘤不能确定属于良性，它会不会朝着恶性肿瘤发展也不确定，于是医生们把这个类型的肿瘤单独列为一类。在ICD-O-3（WHO发布的《国际疾病分类肿瘤学专辑》，可以看看《ICD-O-3是个什么东东？》）中，此类肿瘤的形态学编码第5位为“/1”，称为“良性或恶性未定”。这类肿瘤在临床医学上还有很多名字，包括良性或恶性未定、交界性肿瘤、潜在低度恶性、潜在恶性未定。（对于肿瘤良恶性及交界性的区别可阅读《肿瘤不是“非黑即白”，还有交界性肿瘤》）对于交界性肿瘤，2020版新重疾定义将其直接列在了“不保障情形中”，无论重度还是轻度恶性肿瘤，总之都不保障。下图为2020版恶性肿瘤定义的部分截图：有些宣传图片说按照旧重疾定义交界性肿瘤属于重大疾病，赔付重疾保险金，是真的吗？下面是2007版恶性肿瘤定义：嗯，确实，在不保障情形里没看到交界性肿瘤，那么它符合保障范围吗，或者说符合理赔条件吗？2007版恶性肿瘤定义的理赔衡量标准是ICD-10，ICD-10中恶性肿瘤编码为“C”开头，交界性肿瘤在ICD-10中的编码为D37-D48，被称为“动态未定或动态未知的肿瘤”。下图是交界性肿瘤ICD-10编码部分截图：所以，按照2007版定义，交界性肿瘤不属于恶性肿瘤范围，保险公司对于此类肿瘤是不予赔付重大疾病保险金的。有朋友不服气说，叶老师，我见过有的保险公司对交界性理赔了的。可能有，林子大了什么鸟都有。还有朋友说，我知道有法院判决保司对交界性肿瘤承担赔偿责任的案例。不错，对于交界性肿瘤的诉讼，有许多客户胜诉的判例，但也有客户败诉的判例。同理，林子大了什么鸟都有。本文是就重疾定义论理赔，讲的是通常情况，个别情况是我们不能掌控的。就恶性肿瘤定义而言，新旧两版对于交界性肿瘤的理赔结果是一致的，都不赔！02原位癌被剔除，旧版按照轻症赔，真的吗？了解2007版重疾定义的朋友都应该知道这种说法不妥当。2007版旧定义中只有25种重大疾病，没有轻症，而且2007版恶性肿瘤定义与2020版两者都将原位癌作为不保障情形，都不赔。原位癌按照轻症理赔中是各家保险公司自行拟定的，2020版重疾定义将原位癌作为不保障情形特别列明，不代表原味癌从此就会被保险公司从轻症中剔除。在11月5日中国保险行业协会与中国医师协会联合发布2020版新重疾定义时，中保协曾就原位癌问题答记者问，明确表示：各家保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产物中增加原位癌保障责任，以满足消费者多元化的保险保障需求。所以，原位癌自始至终都没有在重疾定义保障范围内，不应当拿原位癌来说事。原位癌在新重疾产物中是否作为轻症予以保障，由各家保险公司自己决定，按照目前的情况保险公司大概率会把原位癌保留在轻症里。在2020版重疾定义将甲状腺癌分级赔付，当前各家保险公司陆续官宣旧重疾“择优理赔”方案的情况下，旧版重疾险产物无疑是具有理赔优势的。但是，我们在对客户讲解重疾定义和理赔标准时应当客观，否则可能会为之后的理赔埋下隐患。对于新重疾以及购买重疾险问题，正如我在接受国际金融报记者采访时所说的，时代在进步，保险产物也在进步，目前各家保险公司都在积极采用2020版重疾定义研发新重疾产物，对新重疾产物我们也应当期待！对于客户而言，可以根据自身需要选择新旧产物，但从风险保障角度，重疾保险无疑是越早买越好，毕竟早点有保障更安心！3·15国际消费者权益日前夕，有消费者向中国食品报社反映称，安徽迎驾贡酒公司官网长期在其官网发布十二幅该公司董事长倪永培与相关领导的合影照片，并配有不合时宜的图片文字说明，长期误导浏览网站的全国广大消费者。