星图金融研究院研究员黄大智亦认为，目前一年期尝笔搁为3.55%，对于银行来说，消费贷的盈利空间并不算大。“虽然未来随着降息会进一步降低银行负债端成本，带动利率下行，但是从盈利角度看，下行空间较小。”
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“大不了就住养老院”，那些没有儿女的老人，最后过得如何？原创2023-12-30 16:30·艺述史在我国人口统计中，开始出现了一个新的概念：一代户。何谓一代户？指的是，同一辈人居住或独自落户的人，包括但不限于独居、已婚未育夫妻、失独家庭、空巢老人等。如果回溯到10多年前的人口普查，绝大多数人还是二代户，也就是由父母和孩子组成的家庭。然而，如今这种情况已发生了巨大的变化。以养儿防老为核心的父母+子女的传统家庭模式，正在快速瓦解。根据《2021年中国统计年鉴》显示，2020年全国家庭户中，“一代户”的总量超过了2.4亿户，占比达到了50%左右。这就意味着我们身边越来越多人选择不结婚、不生育，或者孩子已经离开而决定独立生活。在无法逃避的养老问题上，没孩子的人难免比有孩子的人更焦虑。他们当中不仅有主动选择单身或者丁克的，也有因空巢、失独等原因，而不得不成为一代户。这些无子女家庭，未来又该何去何从？1 居家养老曾有个问题在网上引发热议：你是在什么时候感受到了真正的踏实？有个回答点赞颇高：50岁以后，当身边生病的人越来越多，亲戚朋友被命运的无常绊倒时。我才发现，有家庭、有存款、无病痛、不惧怕的日子，是多么的从容。人无法预知无常之事，但可以依靠自身力量，准备好避雨的屋檐。重庆的刘女士今年43岁，已经和丈夫度过了3年“退休”生活，不再上班。她曾在26岁时立下“40岁退休”的目标，并认为“丁克”是实现这一目标最关键的一步。随着年龄的增大，她观察周围朋友有孩子的家庭生活，不是柴米油盐，就是一地鸡毛。加上她天生不喜欢束缚，于是更坚定了不生孩子这个想法。更何况，她和丈夫已早早计划好了没有孩子的晚年生活，就靠两个——钱和身体。旅行是刘女士最大的爱好，每年要出去2-3次，算下来一年需要20万左右。她曾是一家知名地产公司的HR高管，年薪百万，亲戚朋友都羡慕不已。可是这么优秀的工作，她还是为了自己想要的生活而果断辞职。辞职后的日子很潇洒也很自由，但生活总归需要用到钱。为了攒钱，她开二手车，用着不到2000块钱的国产手机，一年200多天的工作日都吃便利店里一顿不到10元的工作餐。就算她的同事曾笑她是全公司最“土”的，她也当做笑话笑笑就过去了。旅行是刘女士夫妇俩日常开销的大项支出，当选择不再上班时，支撑这部分费用的，是理财和利息。刘女士的理财方式非常保守，就是固定资产和银行存款。因为50万以内的存款，哪怕银行不幸暴雷，国家也会直接赔付，因而他们宁愿不享受VIP待遇，也要分散存款。保险方面，她按时缴纳国家要求交的普通医保和社保，同时也有在研究市面上各大保险公司的重疾险和意外险产物。但保险公司本质上是金融机构，她发现消费者受益的概率比较小，一个普通人是算不过金融机构的。没有孩子的晚年生活除了靠钱，更需要靠健康的身体。夫妇俩每年都会定期做体检。她曾去医院做过“人体成分分析”，测试结果显示她的身体相当于一个23岁的年轻人。但同样的检查，早在她30出头的年纪测出来却是37、8岁，比实际年龄还要老5、6岁。一个健康的身体，才能为将来的养老生活添砖加瓦。如今她和丈夫每晚9点睡觉、早上7点半起床，作息规律，无夜生活，和朋友见面也是安排在白天。现在他们还年轻，经济和身体都跟得上。然而，他们没有孩子，等到了人生最后阶段时，还是需要签一个“意定监护”，在亲属或好友中指定一个人来处理人身和财产问题。2 去东南亚养老无独有偶，陕西的陈先生也是丁克族。40岁的他，在去年6月份“退休”，已平稳度过一年时间。陈先生原本在国企工作，本以为可以一直干到老。后来因为公司调整，让所有人去县城上班，他不愿意去，索性离职。对于陈先生这类消费欲很低、几乎不购物的人来说，不上班后甚至连出行和在外吃饭的钱都省了，只依靠利息及理财收益，可以一直过到退休，可能本金都不会动多少。离职前他把存款粗略盘点了一下，奢侈点儿的话可以撑8-10年；简朴一些则可以用15年。陈先生的社保交满15年后就停了，他所在的陕西地区，男性缴纳年限至少要达到30年。好在，医保是可以单独交的。陈先生将在职职工转成灵活就业，按最低基础的60%缴纳。对于养老问题，陈先生有着自己的打算。他预估自己将来的退休金大概在1500-2000元/月，所以计划去菲律宾或其它东南亚国家，考察下养老的可能性。之所以有这样的想法，是因为陈先生喜欢潜水。朋友在菲律宾开了一家潜泳店，陈先生之前曾去多次去帮忙，发现很多欧美老人都喜欢在菲律宾养老。有一个老头拿的是美国低保，大概每月1000美金，在菲律宾过得很舒服。在菲律宾一个非热门旅游区的小村镇，生活相对便利，3000元人民币是非常够用的。1000元租房，1000元伙食费，1000元雇菲佣照料自己的日常生活。东南亚国家大部分没有冬季，不用考虑采暖问题，很适合畏寒怕冷的老年人，在那里可以天天穿短裤背心，冬季服装费用也省了。医疗方面也跟国内县城差不多，之前陈先生去打过一次破伤风，仅花费200多元人民币。好多没出过国的人，以为去了国外大概率会受欺负，被歧视，其实这样的情况很少发生。大部分菲律宾人素质都很高，包括菲佣。中国人想去那边养老，不懂英文也没关系，只要愿意沟通，用翻译软件也能顺畅交流。在签证方面，菲律宾可以办理访客临时身份证。有效期是一年，费用在1000元人民币左右。申请签证的理由，甚至只需要写“在这里待着很Happy”就可以了。大部分东南亚国家，对于老年人群体是很友好的，泰国还专门针对50岁以上人群，发放养老签证。在国内，有一些丁克族，因为担心自己的财产早早被一些直系或旁系亲戚惦记上，会讨论如何避免被吃“绝户”。陈先生也曾遇过类似状况，他的妈妈曾帮他规划过养老问题，还问他将来能否把房子赠予表哥的孩子？听了这番话，陈先生只觉得匪夷所思。自己跟这孩子又不熟，为什么要把房子给他？虽然自己早就下定决心不要孩子，但身边玩得要好的朋友却基本都有孩子。陈先生明白，可就算有孩子，对这一代人来说，也不会想着去依靠。他曾经和几个有孩子的朋友讨论过养老问题，大家异口同声表示，以后一起出资买个院子，建造一个“老废物乐园”，搭伙过日子。在70、80后的观念里，钱终究比人靠谱。3 大不了就住养老院有主动选择丁克，也有被动选择不婚的。来自沈阳49岁的林女士，就是一个不婚主义者。单身至今，并不是她最初的计划，因为在情感方面比较被动，一直没遇到合适的。有机会的话她可以接受谈恋爱，但已不打算结婚。她认为女性经济独立很重要，目前还在上班，一直都努力工作，已拥有一套位于市中心繁华地段的高档楼房，虽无房贷，但也不会超高消费。老一辈人常跟她说：“人无论什么时候都得有过河钱。”对于单身到老，林女士并无多大恐惧，因为身边也有类似的例子：她的高中女同学和她的妹妹，还有一个朋友的哥哥，他们都是单身。她也想好了将来老了万一真不能自理了，大不了就住养老院。在她所居住的东北地区，老龄化比其它地方要快一些。满大街都有很多“康养中心”和“幸福之家”，很多有子女的老人都住养老院，这在沈阳很正常。她公司部门同事的姥姥在养老院住了四五年，每月住宿加护理费用3000多块钱，晚辈通常在周末去看望老人，大家对此都司空见惯，没有人会说你不孝顺。不时有新闻报道说养老院虐待老人，林女士认为这都是极个别现象，毕竟有的老人确实很闹腾，自己儿女都会有受不了的时候。确实，任何一个行业都有监管，我国已是文明社会，不可能随便出现护工打老人的现象。只要是跟人打交道，总会有一些乱七八糟的事。她给自己养成了平常心，不会给自己提前制造焦虑。林女士有个姐姐，姐妹俩自小至今相互扶持，相亲相爱。后来姐姐结婚，有了两个儿子，她也和两个外甥相处融洽。她经常去姐姐家吃饭，俩外甥见了她都会像自家人一样说“哟，回来啦。”虽说姐妹俩感情很好，但一听到有人说让俩大外甥将来给她养老，她还是忍不住要怼一怼：“单身是我的个人选择，我不想给身边人增加负担，尤其是不增加金钱的负担，这是我作为一个单身人士的基本操守。”相反地，她倒是有计划如果将来的房产和财产没用光，就留给这两个外甥。有人提醒她，《民法典》里规定不立遗嘱的情况下，钱会被充公，到不了外甥手里，她牢记在心，已经在准备写遗嘱了。4 写在最后以上几种养老方式似乎很靠谱，但深入分析后，还是会发现它们的一些弊端和不确定性。首先，立遗嘱或者在亲属和好友中指定一个人，来处理人身和财产问题。然而毕竟不是自己的子女，无病无灾时还好，谁又能保证在自己大病大灾之后，对方依然可以不离不弃呢？其次，并非每一个无孩家庭都有条件去东南亚国家养老。在人生地不熟的异国他乡，如果面临高龄和失能，仅凭一己之力更是难以独立生活。最后一个选择是养老院，可能也是很多无孩家庭的最终选择。可是，养老院的质量参差不齐，并不能完全满足老人的生活和情感需求，尤其是那些没有合法监护人的失能老人，处境更为艰难。甚至近些年来，多次爆出无孩老人被养老机构虐待的情况，令人心有戚戚。养儿不一定防老，却能起到监督和震慑作用。既是维护自身权益的潜在力量，也是晚年生活的底气。需要强调的一点是，无论是否选择结婚和生育，每个人都要为自己的选择负起责任。2016年周某发等4人的父亲周某品去世后，要求将周某品在邮储银行江宁支行的3万元存款取出。但是邮储江宁支行认为周某发等人并非存款人，而且取款手续不完善，拒绝了取款的要求。【武汉市爱丝慕足休闲会所】地址详情,位置示意图,地图...
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