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坤鹏论保：康惠保版2.0，重疾新定义下的产物保障怎么样？原创2021-02-03 18:07·坤鹏论保在世界末日来临之前，上帝都不曾审判人，你我又何必去批评别人呢？——坤鹏论保提到互联网保险里的重疾险，百年人寿的康惠保系列是绕不过去的存在。从百年康惠保，到后来的康惠保旗舰版、康惠保2020、康惠保2.0。一路走来，康惠保系列在重疾险市场已经有了自己的一席之地。最近新老产物交替之际，百年人寿又率先升级了康惠保产物，使之成为重疾新定义下最早推出的重疾险产物之一。新产物仍然延续了之前的命名规律，叫康惠保旗舰版2.0。虽然名字上仍然一脉相承，但这是一款重疾新定义下的产物。在此之前，各家保险公司很少推新定义重疾险，而是整齐划一地在销售旧定义重疾险，仅有几家推出新产物的，性价比也很差。作为重疾新定义的产物，我们有必要详细了解一下康惠保旗舰版2.0。本文重点内容：康惠保旗舰版2.0基本信息康惠保旗舰版2.0的特点保费试算什么情况下不理赔？一、康惠保旗舰版2.0基本信息——基本信息——投保年龄：28天-50周岁保障期限：至70岁/终身缴费年限：趸交/5/10/15/20/30年最高保额：70万等待期：90天犹豫期：15天——必选责任——重疾：100种/1次，60周岁前确诊重疾，额外赔付60%保额前症：20种/1次，每次赔付15%保额被保险人豁免：中症/轻症——可选责任——中症：20种/2次，每次赔付60%保额轻症：35种/3次，每次赔付30%保额身保存保险金：18岁前赔已交保费、18岁后赔保额恶性肿瘤重度额外保险金：2次恶性肿瘤赔付120%保额投保人豁免：重疾/轻症/中症/身故二、康惠保旗舰版2.0的特点1. 60岁前额外赔付60%保额2020年推出的重疾险都开始将重疾额外赔付作为亮点，康惠保旗舰版2.0也不例外。如果在60岁前确诊重疾，正常获得保额理赔的基础上，还可以额外再拿到60%保额。例如，如果投保50万保额，60岁之前确诊重疾，共计可以拿到50万＋50万×60%＝80万的理赔金。但要注意一点，只有确诊重疾才会有额外赔付，轻症、中症、前症都没有额外赔付。2. 轻症、中症可附加康惠保旗舰版2.0继承了之前版本的特点，轻症、中症不是必选保障，而是可选保障。对于保费预算不充裕的投保人来说，这种设计非常人性化，把选择权交给了投保人。特别是新定义的重疾险保费普遍偏贵，轻症、中症设计成可选保障，可以尽可能将保费降低。3. 增加前症保障前症是康惠保系列重疾险的首创，在康惠保旗舰版2.0中也被继承下来。前症是基本责任，不是可选保障。20种前症赔付1次，如果确诊，可以赔付15%保额。可能有人会认为，前症是不严重的疾病。如果与重疾对比，显然是要轻很多，但和平时的头疼感冒相比，依然不轻，基本都是需要手术治疗才可以。4. 恶性肿瘤重度额外赔付120%保额这是一项可附加的保障，相当于恶性肿瘤二次赔付，只不过是针对重度恶性肿瘤。首次重疾为恶性肿瘤——重度：3年后确诊再次发生合同约定的恶性肿瘤——重度（含新发、复发、转移及持续），赔付120%保额；首次重疾为非恶性肿瘤——重度：180天后确诊初次发生合同约定的恶性肿瘤——重度，赔付120%保额。恶性肿瘤——重度的判断标准是指世卫组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-0-3）22的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。三、保费试算作为新定义下的重疾险，大家一定很关心康惠保旗舰版2.0的保费是否便宜。特别是康惠保系列重疾险原本保费就不贵。从康惠保旗舰版2.0保费我们能分析出几个问题，并且这个分析结果不仅适用康惠保旗舰版2.0，也适用整个重疾险市场：新定义重疾险保费确实涨了，2月1日之前上车的同学们，至少目前看来是赚的；轻症的获赔率应该明显高于中症，因为只附加轻症的保费会比只附加中症的保费贵很多；中症的获赔率应该不高，因为只附加中症的保费增长的并不多；恶性肿瘤二次赔付的发生概率没有轻症高，但会高于中症。了解这些以后，再选择要附加哪些保障，心里会更清晰一些。四、什么情况下不理赔？很多人一提起保险就想到拒赔，实际上是如果保险公司没有充分的拒赔理赔是很难拒赔的。所以在投保之前，先了解一下保险公司在什么情况下不理赔是非常有必要的。1. 健康告知不符合未如实健康告知是保险拒赔的主要原因，但却很容易被忽略。毕竟这种健康告知并不是真的有人坐在你对面逐一询问。康惠保旗舰版2.0健康告知相对还是要严格一些。血压方面只支持标准压，收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg，单这一条就能卡掉一批人。重疾险累计保额不能大于100万。BMI指标不能大于28。大家在投保康惠保旗舰版2.0时一定要多注意健康告知。2. 免责条款内不理赔免责条款内的情况也是保险公司不理赔的。相对于健康告知的复杂，康惠保旗舰版2.0免责条款倒是比较简单，只有7条，并且都是非常基础的内容。如果单看免责条款，康惠保旗舰版2.0的限制非常少。当然，除了重疾险产物本身会造成不理赔的情况外，还有一个常用的，适用于整个保险行业的做法也会导致拒赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以翻出来再看看《为什么保险公司会拒绝理赔？》、《99%的保险拒赔，都与这四件事情有关》。
2024年12月14日，凯迪拉克痴滨厂罢滨蚕海外官图
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陈朝辉专栏丨柔情都在安静里
浦东医院急诊抢救室第一时间开启绿色通道，经过有效救治，4名患者生命体征稳定，后转入滨颁鲍继续监护。截至发稿，4名患者均恢复意识，体温正常，未出现重要脏器受损。7.卫国：周文王第九子康叔封的封国，都城是商朝的朝歌，爵位为伯爵，因为康叔封先是被封在康国，在周公旦平定叁监叛乱后，又重新被分封在卫国。卫国也是立国时间最长，除了秦国之外，最后一个灭亡的诸侯国，直到秦始皇统一六国时，唯独留下卫国没有被灭亡，直到前209年，最后一任卫国国君被秦二世贬为庶民，卫国灭亡，存国约830年。