这不仅是一次对自然灾害的应对，也是对人类智慧与勇气的考验。
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他的故事，就像冬日里的一把火，不仅暖和了人心，还激励着后来人继续传递那份善良与勇敢。美联储观察人士称，这种策略将集合理、令人困惑以及风险与一体。《缘之空无删减资源在线》贬顿720笔手机在线观看-巴哈马...
重疾新规即将到来如何挑选重疾保险产物2020-04-22 15:49·郭庆贵2020年3月31日中国保险行业协会与中国医师协会共同对2007年制定的重大疾病保险的疾病定义（以下简称疾病定义）进行了修订并发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》这个热点话题被谈论的多年对保险行业中的保险业务来说是用于促成客户签单的重要理由随着这只靴子即将落地它对保险行业还有我们的客户到底有什么影响呢从意见稿的内容上来看如果这个版本正式实施意味着中国大陆在售的所有重疾险产物将会全部下架这是10几年来从没有过的事情那么对于消费者来说是好事还是坏事儿呢是买现有产物还是买新规实施之后的新产物呢小编这篇文章希望能为您带来一些思考我们先来看看新版本与旧版本相比究竟有哪些变化呢首先疾病定义更加科学、更加严谨和规范将以前版本较为模糊的地方数据化和指标化了由于涉及专业医学问题我们就不在此讨论我们需要介绍的是这种变化对保险公司和客户影响新规对于保险公司来说理赔会变得非常简单只要一对照重疾的具体参数就可以确定是否符合理赔的标准但同样对理赔人员的专业要求会大大提高要求能懂最新的国际医疗诊断规则和相应指标参数对于客户来说如果医生的诊断书对于重疾的确定没有达到相应的指标参数则不能得到理赔不像老规则那样有模糊的地带（如有相应的症状就可以理赔）现在必须达到精确的指标我们以重疾急性心梗为例我们不难看出老版本理赔条件相对模糊和宽松但是新版本就非常数字化和指标化理赔条件更为严格这对保险公司来说理赔会变得容易符合条件能立即作出理赔决定对不符合指标的申请可以拒绝理赔；但是对于老版本来说弹性比较大只要满足这个模糊标准就可以理赔对于客户来说获得理赔就没有老版本那么容易了由于客户并不懂医学标准同时医生在给出诊断意见的时候有很强的主观性和一定的随意性会导致其指标与重疾明确要求的标准有差异从而会让理赔的争议加大增加了客户的诉讼风险其次首次增加了三种轻度重疾和三种重疾扩大了保障范围并对轻度重疾和重度疾病的标准进行界定1、将现有的某些重疾根据严重程度和诊断指标进行区分：轻度重疾和重度重疾如：原版本中的恶性肿瘤分离为轻度恶性肿瘤和严重恶性肿瘤；急性心肌梗塞分离为较轻急性心肌梗死和较重急性心肌梗死；脑中风后遗症分离为轻度脑中风后遗症和严重脑中风后遗症这个规定对现有重疾中无轻度重疾的产物会要求下架要求新产物必须保障这三种轻度重疾其实现在在售的很多产物都已经包含这些病种了对客户的影响不会太大2、将甲状腺癌I期定性为轻度重疾按照轻度疾病的规则进行理赔这个变化是大众最为关注的变化之一这一变化对于保险公司来说会大大降低其赔付的压力以太平人寿为例：2018年甲状腺癌理赔数量占重疾理赔数量的17.75%理赔金额占重疾理赔金额的30.66%2019年甲状腺癌理赔数量占重疾理赔数量的19.83%理赔金额占重疾理赔金额的32.74%（说明甲状腺癌是极高发重疾但也是存活率最高的重疾）这些理赔按照以前版本的规定属于严重重疾理赔金额为重疾的100%如果重疾保额是100万则就需要赔付100万；如果按照新的规则作为轻度重疾不能超过严重重疾的20%则意味着原来赔100万的现在只需要赔20万对于在重疾理赔数据中占比如此之高的甲状腺癌来说保险公司的赔付压力减轻了80%对于整体理赔数据来说节省了24%左右对客户来说新规之后的新产物同样是重疾额度100万但是按照新规只能拿到理赔金20万和老产物相比一下就少了80万3、将一些病种剔除了重疾保障范围新规规定下列疾病不属于轻度恶性肿瘤不在保障范围内：ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病如：a.原位癌癌前病变非浸润性非侵袭性未侵犯基底层上皮内瘤变等不典型性增生等；b.交界性肿瘤交界恶性低度恶性潜能潜在低度恶性肿瘤等现在市场上很多产物都将a类疾病列为轻度重疾是属于现有产物的保障范围这一规定的实施就意味着新产物将不会再提供保障对于客户来说保障范围进一步缩小保障力度有所降低4、增加了三种重疾由原来的25种重疾扩充到28种重疾新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎三种重疾保障范围的扩大对客户来说是一件好事不过这三种新增的重疾在现有保险公司自己扩充的疾病种类中都包括在内第三设置了轻度重疾赔付限额轻度重疾理赔不超过重疾保额的20%即重疾保障100万轻疾赔付不能超过20万换句话说现在市场上在售产物中含有轻疾赔付在20%以上的产物要进行全部下架根据新规重新设计新产物对客户来说意味着理赔金会受到影响新产物的轻疾赔付不会再有25%甚至30%理赔了第四将重叠性重疾进行整理对发病概率小的重疾要求进行标注修正了部分重疾条款的定义和名称这对靠疾病种类数量为宣传优势的公司来说会有较大的冲击解决乱凑病种的弊端对客户来说这是一件好事避免被病种数目忽悠最后这次重疾新规的实施对保险公司来说是一种规范和保护；对于客户来说保障利益并没有大幅度上升反而部分保障还有一定的削弱理赔还会产生一些争议；同时这次新规并没有顺应时代发展将医疗新技术和新的治疗方法纳入比如微创和介入手术等缺乏一定的前瞻性重疾作为人生风险管理中的一环对人们的冲击力极强不仅体现在对身体健康上还有家庭财务和快乐指数上都具有非常强的破坏性——能让富有的人变穷能让有能力的人丧失能力因为健康是一种载体所有的能力和财富都需要一个强有力的支撑而健康的身体怎么强调其重要性都不为过总之在当前这个不确定的时代反脆弱性尤为关键构建自身的反脆弱体系持续自我进化才能更坦然地拥抱不确定性并从各种混乱、压力和冲击中受益转危为机凤凰涅槃我们还需要记住的是：风险管理比危机处理成本低未雨绸缪比亡羊补牢价值高不要做危机处理的英雄因为善战者无赫赫之功最后为大家奉献两张保险规划图和家庭理财分配图保险阶梯帮助我们合理的去规划保险提供科学的路径；家庭理财分配图让我们理财更便捷、高效、更有重点保险阶梯家庭理财规划图
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