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余额宝收益低于存款，你的钱还能往哪放？原创2020-06-06 15:12·三联生活周刊文｜谢九曾经被誉为理财神器的余额宝，收益率持续下降，最近更是比一年期存款利率还低。当余额宝也不再风光，你的钱到底该放到哪里，才能跑赢通胀呢？今年4月份，余额宝的7日年化收益率首次跌破了2%，到了最近，收益率更是只有1.5%，这比当前一年期存款利率1.75%还要低。当然，以余额宝的活期利率和一年期存款利率对比或许并不公平，但作为曾经的理财神器，这种对比也体现了人们对余额宝的期待。在2013年余额宝诞生之初，收益率一度高达6%，远远超过当时3%左右的一年期存款利率，短短几年间，全国有高达6亿多人成了余额宝的用户，大有横扫传统银行之势。从一度高达6%的收益率，到今天反而不如银行存款，到底是什么导致了这种巨变呢？ 主要还是货币环境发生了重大变化所致。在2013年余额宝推出之初，国内的流动性收紧，当时货币政策的官方表述叫做“保持定力”，2013年下半年，银行间市场还一度出现了“钱荒”，在这种背景下，当时各种资金收益率都很高，余额宝生逢其时，以高收益率和便捷性赢得了数亿民众的青睐。和几年前相比，今天的货币环境已经发生了巨大变化，国内的货币政策开始重新宽松。去年央行实施了5次降准，释放出2.7万亿元资金，今年又实施三次降准，再次释放出1.75万亿元资金，当市场上的资金越来越充裕，用最通俗的话来讲，就意味着钱越来越不值钱了。《都挺好》剧照去年8月份以来，央行开始实施贷款利率市场化改革，一年期LPR（贷款市场报价利率）利率从4.31%下降到了3.85%，虽然央行只是下调贷款市场利率，对于存款利率保持不变，尽量保护民众资产的缩水程度。但从商业银行的角度来看，当贷款利率连续下降之后，也必须适度下调存款利率来降低成本，否则商业银行的利润空间将受到明显挤压。在利率市场化的背景下，贷款利率的下行，最终还是带动了存款利率走低。所以，余额宝等理财产物的收益自然也就明显下降。对老百姓而言，余额宝等理财产物收益率下降，如果物价水平也出现下降，那还能够接受，但恰恰相反，虽然中国经济增速放缓，但物价水平还是保持在高位。在余额宝推出的2013年，当年中国的CPI指数是2.6%，但是今年前4月，我国的CPI指数是4.5%。以余额宝当年6%的收益率，老百姓可以跑赢通胀3.4个百分点，但是今天，如果还是依靠余额宝，老百姓将跑输通胀3个百分点。短短几年时间，资产缩水的程度清晰可见。人民币对内跑不过通胀，对外也开始大幅贬值。最近，美元/人民币汇率达到了7.1元，创下10多年来的新高，如果还是和2013年相比，当年的汇率大概是6.1元，贬值幅度超过了16%。对于那些有境外消费需求的民众，比如留学、旅游、购物等等，这也带来了不小的打击。在当前的货币环境之下，对内物价上涨，对外人民币贬值，持有人民币现金，将面临双重缩水的风险。而在经济增长压力之下，将来货币政策还有可能继续放松，这也就意味着资产贬值缩水的空间将继续增长。老百姓的钱到底该放到哪里，才可以跑赢通胀呢？图 | 摄图网目前国内的CPI指数为4.5%，如果以这个水平来看，现在能够超过这个水平的理财产物基本上没有，银行理财产物的收益率都在4%以下，而且不再保本保息，对于追求绝对安全的老百姓，吸引力大打折扣；如果将收益率标准降低到4%，当前能够勉强达到4%的无风险产物只有两款，一是储蓄式国债，二是长期限的大额存单。长期以来，国债一直被视为只有老年人才买，但在当前背景下，国债其实已经是收益率最高的无风险产物。去年9月份，财政部发行的电子式储蓄国债，3年期和5年期的收益率分别为4%和4.27%，是市场上屈指可数的能够超过4%的无风险产物。由于疫情原因，今年前5个月的储蓄式国债全部被暂停发行，值得投资者注意的是，6月10日，将迎来今年首次电子式储蓄国债发行，由于额度有限，到时候如果利率还能保持在4%以上，估计在发行当天会被投资者秒杀抢光。当然，由于最近市场利率持续下行，不排除即将推出的国债收益率也会下调。除了国债之外，银行的大额存单也还有一定的吸引力。今年一季度，部分银行3年期的大额存单利率可以达到4%，不过随着贷款利率持续下降，银行也不再有高息揽存的动力，最近大额存单的收益率也开始下滑，能够保持4%以上的已经是凤毛麟角，甚至有部分银行开始取消3年期以上的大额存单。另外，大额存单的起点比较高，一般20万元起步，这个门槛可能会将很多中小投资者拒之门外。图 | 摄图网国债和大额存单的缺点是投资周期都相对较长，获取较高收益需要3年以上，万一将来市场利率回升，会失去潜在的高收益。不过，考虑到当前中国经济的疲软程度，至少3年之内加息的可能性都极低，如果能够提前锁定未来3年的较高收益，其实并非缺点，反而是优势。不过，随着将来央行继续对贷款利率降息，存款利率还将被带动下行，无论是储蓄式国债还是大额存单，将来的收益率都会越来越低。当能够跑赢通胀的无风险理财产物越来越少，很多老百姓不甘心资产持续缩水，索性铤而走险投资一些收益相对较高的产物，但这可能会给老百姓带来更大风险。2018年，银监会主席郭树清在警示非法集资时就曾经表示，“高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”时隔两年之后，这三个关键数据还需要继续下调，才更符合现在的实际。 前段时间国际原油大跌，很多人试图抄底，结果发生了原油宝惨案。除了原油之外，黄金也被很多人看好，在当前全球大放水的背景下，黄金的确有获得超额收益的可能性，但对大多数普通老百姓，在剧烈波动的黄金市场，将理论上的利润空间最终变为现实盈利，也有很大的难度。插图｜老牛当然，更多人选择了股市，但可惜的是，中国股市给投资者带来的失望远远大过惊喜，最终能够在股市实现盈利的只是极少数幸运儿。以当前中国经济宽松的流动性，A股市场不排除会有资金推动型的短期行情，但缺乏实体经济的支撑，即使出现反弹，也只不过是昙花一现。如果老百姓以跑赢通胀为目的进入股市，大部分人可能反而失去更多。在当前经济下行、货币宽松以及通胀高企的不利组合下，民众只能调整心态，接受负利率时代资产持续缩水的现实。对大多数人而言，想要完全跑赢通胀已经越来越难，少输当赢，尽量不要被通胀甩得太远，让手上那根冰棍不要化得太快，就已经是一种胜利。作者档案谢九《三联生活周刊》资深主笔在嘈杂的时代独立思考三联生活周刊个人微信公众号：老九论财经（gh_2556c4453440）B站解读?UP主：三联编辑部⊙文章版权归《三联生活周刊》所有，，转载请联系后台。「寻找一间好咖啡馆」
2024年12月19日，OPPO Find N3 Flip和三星Galaxy Z Flip5，哪款手机更值？2023-08-29 16:55·中关村在线2023 年1-6 月，国内市场手机总体出货量累计1.30 亿部。同比下降4.8%。根据CINNOResearch的报告显示，折叠屏手机市场却连续十一个季度同比正增长，2023年上半年中国折叠屏手机销量同比增长72%。可以看到折叠屏会成为未来消费者选购手机的优先考虑的因素之一。左右翻折的横折机型和上下翻折的竖折机型。其中前者由于内置大屏适合办公场景，往往显得商务气息浓厚；后者小巧精致，一般来说更受女性用户青睐。放到包里和粉盒差不多大小，精致小巧，非常适合女性朋友。下面为大家带来市面上最新发布的OPPO Find N3 Flip和三星Galaxy Z Flip5的对比，看看哪一款更值得买。这里我们先给出结论：OPPO Find N3 Flip这次一如既往的做到了精巧时尚，并且在影像方面有巨大的进步，一颗行业唯一的 3200万像素2倍人像镜头，把Find N3 Flip的拍照水准拉到旗舰水平，满足了女性用户迫切的需求。在软件方面做了大量的适配，让小折叠的实用性大大提高，是目前价位段非常推荐的一款小折叠。三星Galaxy Z Flip5这款产物通过在外观设计、大视野智能外屏、交互使用等方面的全面升级，带来了远超用户期待的优质体验，对于三星折叠屏本身来说，是一次巨大的提升。当然这款小折叠的价格比较昂贵，比较适合预算充足的朋友选购。OPPO Find N3 Flip：是折叠，更是影像旗舰Counterpoint最新发布的统计报告显示，今年上半年，中国市场占全球折叠屏出货量的26%，成为全球折叠屏智能手机发展的领导者。其中，OPPO折叠屏出货量为20%。在机型方面，OPPO Find N2 Flip以31％的出货量份额排名小折叠屏市场第一。这是OPPO第一次做小折叠取得的成绩。这次OPPO Find N3 Flip会带来什么呢?坚固精致，耐用更耐看小折叠主要的用户群体是女性，要打动这部分市场的首要因素就是好看。OPPO Find N3 Flip整体的材质采用了玻璃材质，采用了类磨砂材质的图层的水波纹理，在不同角度的光线照射下，光面玻璃上仿若流动的光波，若隐若现。Find N3 Flip后置相机灵感来自精奢腕表的月相布局，点缀同心光影纹理。模组周围还采用了节律感的180个阶梯型风琴纹刻度设计，延续了FindX6系列的风格设计。Find N3 Flip的外屏是与内屏方向一致的纵向设计，可实现内外无感切换。仔细看外屏的黑边极窄，一体无缝设计，为3.26英寸大尺寸屏幕带来同类产物中最窄的0.3mm边框。此外，Find N3 Flip的内屏选用的21:9黄金比例，不仅机身更加修长，还拥有宽视野的天然优势，握持非常舒服。更重要的是Find N3 Flip通过莱茵折叠无忧测试，可经受60万次极限折叠测试。Find N3 Flip 内屏采用0.03mm超薄柔性玻璃，抗冲击力性能强大，屏幕会更为平整。旗舰三摄，悬停拍摄由于小手机的机身限制，很多手机厂商不得不在影像方面做了让步。而Find N3 Flip配置了三颗摄像头。包括行业唯一的 3200万像素2倍人像镜头，5000万像素OIS大底广角主摄，以及行业高规格大底的4800 万像素超广角摄像头，拓展人像拍摄的构图，解锁更多拍摄场景。除了旗舰影像之外，Find N3 Flip还利用了小折叠屏的悬停特性，支持多角度悬停拍摄，可实现多角度悬停随意调整拍摄角度，将手机展开，悬停至任意角度，无需人工按下快门，即可简单实现自拍。值得一提的是，OPPO Find N3 Flip前置采用了3200W像素影像系统，配合后期优化，轻松拍出满意的照片。当开启预览模式后，OPPO Find N3 Flip就可以实现后置自拍，使用主摄既能保留照片丰富的细节，还能实时观察自己在镜头下的样子，图片效果也有了较大的提升。同时，如果大家想实现多人同框拍摄，可以利用手机的后置超广角镜头进行自拍。不妥协的配置，小身材大能量OPPO Find N3 Flip配备了联发科的旗舰芯片天玑9200+LPDDR5X+UFS4.0性能组合，这款芯片的表现优异，是目前安卓中TOP级别的性能处理器，完全可以保证日常游戏的流畅。由于超轻固精工拟椎式铰链以及精心设计的内部堆叠，让OPPO Find N3 Flip拥有有着十分轻薄的机身的同时，OPPO Find N3 Flip还内置了一块4300mAh大电池，并且为大家带来44W快充方案，10分钟即可迅速充至25 %，补妆休想间隙便能极速补充电量。小屏不是装饰，应用千变万化用户可以通过Find N3 Flip的外屏轻松实现日常常用功能，支持相机、待办运动健康天气、日程浏览器日报、耳机、计时器、录音、车管家、拨号等超10 款系统应用，无需打开手机，使得操作更加便捷。同时，外屏还可以显示系统通知和打开手机控制中心，方便用户及时获取信息。并且OPPO Find N3 Flip的外屏则提供了更多个性化选择。此外，多款有趣的解压小游戏也为用户提供了休闲娱乐的选择。另外，用户还可以根据自身需求自定义GIF壁纸，个性化外屏展示，打造属于自己的专属外屏体验。深度定制的小红书，不仅可以浏览点赞，还可以查看评论和内容详情，实时掌控社区动向。还有互动式的萌宠壁纸、全新的实时天气壁纸以及非常多的时尚壁纸装饰外屏。三星Galaxy Z Flip5：三星的一次大进步三星Galaxy Z Flip5的重量仅为187克，这在现在动不动就超200克的旗舰手机当中可以说相当轻便。三星Galaxy Z Flip5提供了丰富的配色供用户选择，分别为冰薄荷、云影灰、星河白、冰玫紫、极地灰、海浪蓝、山林绿、日光黄，搭配三星提供的官方手机保护壳可以实现多样化的时尚组合。本次三星Galaxy Z Flip5的一大升级是其升级了双轨设计的新型超闭合精工铰链，这项升级带来了两项优势，一是让内屏展开后更为平整，二是在闭合状态时让上下屏幕可以紧密闭合。同时三星折叠屏产物备受好评的多角度悬停功能也有搭载。工业设计方面，三星Galaxy Z Flip5的外形风格整体偏硬朗，特别是边框采用了直角设计，让整体的视觉观感更为现代。同时在边框与屏幕还有背壳的接触部分采用了导角处理，握持时并不会有咯手的感觉。此外，屏幕可以说是折叠屏手机体验的核心，本次三星Galaxy Z Flip5的内屏和外屏都得到了升级。首先三星Galaxy Z Flip5的内屏采用了先进的6.7英寸FHD+第二代动态AMOLED屏幕，支持顶级旗舰手机才会配备的120Hz自适应刷新率(1~120Hz)功能，显示效果完全不逊色于同尺寸的直板旗舰机型。三星Galaxy Z Flip5的外屏升级为了3.4英寸的SuperAMOLED屏幕，刷新率为60Hz，PPI为306。大尺寸的外屏为三星Galaxy Z Flip5的日常使用体验带来了更多的可玩性，例如在基础的外屏拍照、看时间、看天气等功能之外，这块外屏还可以用来导航、回复微信消息等操作，可以说相当便捷。值得一提的是，三星Galaxy Z Flip5是一款整体体验均衡的新机，其同时在性能与影像体验等方面带给我们惊喜。对于想要一款小巧折叠屏手机的用户而言，三星Galaxy Z Flip5是一款相当值得购买的旗舰级产物。
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志豪对德山意料之外的亲昵真的刺激到了我要是再按兵不动稀里糊涂被志豪占了便宜我连哭的地方都没有我得调整策略不能被动地等待和满足于现状了
“表哥，你先别一个劲儿的灌酒，有什么事说出来，我帮你出出主意。”8年了，每天8：25到公司工位上，就开启了新的一天工作，我的工作在最近几年有了变化，会要公出，所以时间上需要自己把控，所以下班时间，就有很多变数，最晚的时候，到家要23点多，甚至第二天凌晨，因为上海太大了，如果在崇明岛公出或者浦东最远的靠近大海的地方，晚上下班再赶到苏州，就特别远啦。