权益类产物之基金 - 认购那些事儿原创2023-04-30 23:19·围炉喝茶聊产物围炉喝茶聊产物，整理了一篇 “一文搞懂20个基金常用术语”，其实基金常用术语永不只20个，后面我将继续整理1~2篇的文章，掰开了揉碎了呈现出来，但此篇文章我们重点聊聊基金常用术语之“认购”。我将从认购定义、认购程序、认购业务规则、认购费计算公式等、一点一点的切入，一块一块的展开，以便大家从入门逐渐到精通。一：认购定义度娘定义：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金份额的过程。通常认购价为基金份额面值（1元/份）加上一定的销售费用，投资者认购基金应在基金销售点填写认购申请书，交付认购款项。通俗定义：投资者在开放式基金募集期间，通过基金代理人向基金管理人申请购买基金份额的行为。二：认购程序投资者参与认购分三个步骤进行：2.1、第一步：办理开户即开通基金账号和交易账号分个人投资者开户和机构投资者开户（都需准备各项资料）2.2、第二步：认购分个人投资者认购和机构投资者认购（具体认购不作介绍，有不同可找我私聊）2.3、第三步：确认投资者可以在基金成立之后向各基金销售机构咨询认购结果，并且也可以到各基金销售网点打印成交确认单；此外，基金管理人将在基金成立之后按预留地址将《客户信息确认书》和《交易确认书》邮寄给投资者。三：认购阶段认购分为两个阶段，认购期和认购结束。认购期主要对投资者的认购行为进行确认。认购结束主要是根据确认的认购申请，进行比例配售，并计算份额和完成份额过户的处理。四：认购业务规则4.1、认购期规则投资者发起认购申请，必须已经开立了基金账号，并在发起交易的代理人处做过账户登记，认购期间，只对交易的行为进行确认，只计算确认金额，不计算确认份额和交易费，已经成立或者终止的基金，不接受认购申请，只允许认购发行期的基金首次投资的认购申请，申请金额必须大于首次投资的金额；追加投资的认购申请，申请金额必须到大于追加投资的金额。4.2、认购结束规则基金发行结束之后，根据发行情况，决定是否发行成功。如发行成功，发行期利息归基金资产或者折算成份额归投资者；如发行失败，发行期认购金额连同利息一同退还给投资者。发行方式有两种 - 1：先到先得的末日比例配售；2：全程比例配售，发行成功，计算出投资者的认购费用，以及认购的确认份额，增加投资者的份额余额，前收费基金：认购费用支持价内法和价外法，并根据和销售商签订的分成协议，计算销售代理人费用，后收费基金：不收取认购费，但需计算销售代理人代理费，这部分费用由管理人垫付。五：认购费计算公式认购确认金额计算方法：5.1、认购确认根据对投资者认购上线的控制，确定可认购金额，作为认购确认金额认购确认金额 = min（认购金额，可认购金额）可认购金额 = 最高认购金额 - 已确认认购金额5.2、认购结束全程比例配售 = min（募集规模/认购确认总金额，1），末日比例配售 = min（末日可认购额度/末日认购总金额，1），末日可认购额度 = 募集规模 - 末日以前的认购确认总金额，非末日认购，配售比例 = 1，超过末日认购，都按失败处理。5.3、按比例确认认购实际金额 = 认购确认金额 * 配售比例。5.4、按规模控制5.4.1、认购限额全程比例配售：认购限额 = 募集规模 * 全程配售比例，末日比例配售：末日的认购限额 = 末日可认购的额度 * 末日配售比例，根据申请时间或者申请金额等规则，对于认购限额以内的认购申请，完全确认，超过认购限额的申请，全部确认失败或者部分确认。6、认购利息计算6.1、不分段计息计算天数 = 计息截止日期 - 计息开始日期，利息 = 年利率 * 计息天数/360，利息税 = 利息 * 利息税率（对机构不收取利息税）。6.2、分段计息利息 = sum（区间年利率 * 区间利息天数 / 360），利息税 = sum（区间年利率 * 区间利息天数 * 区间利息税率 / 360）。7、认购份额计算7.1、手续费前收费 - 价内法：手续费 = 实际认购金额 * 认购费率 * 折扣率，前收费 - 价外法：手续费 = 实际认购金额 * 认购费率 * 折扣率 / (1 + 认购费率 * 折扣率)，后收费：手续费 = 0，赎回时候再收取手续费。7.2、代理费前收费 - 代理费 = 手续费 * 代理费分成，后收费 - 代理费 = 实际认购金额 * 代理费费率 * 折扣率。7.3、认购份额 = （实际认购金额 - 手续费）/ 发行价格，7.4、认购利息转份额 = 利息 / 发行价格，7.5、认购等级份额 = 认购份额 + 认购利息转份额。相关阅读：1、一文搞懂20个基金常用术语
2025年01月10日，陈梅笑着回答：“妈这段时间和王大爷在一起，过得挺好。”
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