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2024年12月26日，说说股份制银行“第一梯队”的业绩、特色及未来前景原创2023-12-24 22:44·有点凉意的春雪近年来，相关银行发生的事件不断，引发社会广泛关注：中行“原油宝事件”、浦发银行成都分行因违规放贷被罚款4.62亿元、包商银行被重组、河南安徽多家村镇银行“取款难”、中信银行原行长非法收受财物折合人民币9.795亿元被判死缓……而街面上各家银行的招牌形形色色，又让人看得眼花缭乱。俗话说“外行看热闹，内行看门道”，其实银行主要分为三大类：中央银行（中国人民银行）、政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）和商业银行。而商业银行又包括：国有六大行、股份制银行、城商行（如江苏银行、宁波银行）、农商行（如常熟银行、苏农银行）、外资银行、民营银行（如微众银行、网商银行）、村镇银行等。根据国家金融监督管理总局最新统计资料，截止2023年6月末，我国的各类银行有4062家，包括：3家政策性银行、6家国有大行、12家股份制银行、125家城商行、19家民营银行、3855家农村中小金融机构（农商行、村镇银行、农信社、农合银行、农互社）、1家住房储蓄银行、41家外资法人银行。其中，6家国有大行（工、农、中、建、交、邮储）和12家股份制银行因规模大、网点遍布全国而被大众熟知。笔者下面就通过分析股份制银行“第一梯队”的业绩、特色和未来前景，以便读者管中窥豹，了解商业银行的相关情况。一、何为股份制银行“第一梯队”？股份制商业银行是商业银行的一种类型，在我国特指现有的12家全国性股份制商业银行：招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。那么这12家股份制银行分成几档呢？让我们先看看以下三张名单：一是中国银行业百强榜。2023年8月2日中国银行业协会发布了“2023年中国银行业100强榜单”，这是按核心一级资本净额排序，并对中国银行业前100家银行的经营规模、盈利能力、运营效率及资产质量进行综合展示，相当权威。其中前20名为：6大行+10家股份制银行+4家城商行，而恒丰银行和渤海银行分别排在27名和28名。二是全球银行1000强榜单。2023年7月5日英国《银行家》杂志发布了2023年度按一级资本排名的全球银行1000强最新榜单。中国有140家银行上榜，有21家进入全球银行百强行列，前20名排名情况与上表一致。三是国内系统重要性银行名单。今年9月22日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布了2023年国内20家系统重要性银行名单。入选系统重要性银行的20家银行名单。包括：6大行+9家股份制银行+5家城商行。与上两表相比，增加了城商行中的南京银行，少了股份制银行中的浙商银行。从上面的表单中，我们可以看出：（1）12家股份制银行都进入了中国银行业百强榜的前三十名；（2）前九名的股份制银行都进入了全球1000家大银行的前二十名及国内系统重要性银行榜单。但从资产规模看及相关排名看，12家股份制银行明显分为三个梯队：第一梯队：招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行4家，它们的总资产都＞8万亿元，且相关排名均在前十名。在第一梯队中，招商银行的相关指标都是遥遥领先的。第二梯队：民生银行、光大银行、平安银行、华夏银行4家，8万亿元>总资产>3.5万亿元，且相关排名均在前二十名。在第二梯队中，华夏银行的相关指标均大幅落后于前三家银行。第三梯队：广发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行4家，3.5万亿元>总资产>1万亿元，相关排名均稍弱。其中，仅有广发银行进入国内系统重要性银行名单；渤海银行、恒丰银行的相关指标明显弱于广发银行和浙商银行；广发银行和恒丰银行还没有上市。如果再看一下上市公司的市值，大家就会觉得股份制银行三个梯队也是得到印证的（渤海银行在香港上市，市值低于200亿元；广发银行和恒丰银行未上市）。上市股份制银行市值需要指出的是，近年来，招商银行依然保持较快发展速度，已经一只脚插入“六大行”之中；浦发银行、民生银行因各种问题，发展减缓甚至出现负增长；光大银行和平安银行稳中求进，相关业务指标正在奋起直追。二、股份制银行“第一梯队”的业绩和特色分析12家股份制银行，能被列为排名前1/3的“第一梯队”，必须要有过硬的实力，而过硬的实力就体现在经营业绩和业务特色两个关键点上。其一，千言万语说业绩。作为经营实体，说一千道一万，必须在经营业绩上见真章。从规模和经营业绩方面看，招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行的资产规模和营业收入无论是2022年还是2023年3季度，都排在股份制银行的前四名；但净利润方面，浦发银行2022年排在股份制银行的第四名，2023年3季度降至股份制银行第七名，稍逊风骚。从资产质量方面看，招商银行无论不良率还是拨备覆盖率在12家股份制银行中都是最好的；兴业银行和中信银行比较好，兴业银行的不良率和拨备覆盖率均列第三位，中信银行均列第四位；浦发银行稍差，不良率和拨备覆盖率在12家股份制银行中分别列第七位和第六位，这也与其营业收入较高而净利润较低的情况相吻合。大家可能也发现了，平安银行虽然资产规模排在第七位，但营业收入却排在第五位，而净利润、不良率和拨备覆盖率均排在第三位，这个我在后面会进一步分析。同时，我还在上面表格中加上六大行中的工商银行、建设银行，城商行中的江苏银行、宁波银行，农商行中的常熟银行、苏农银行，这些都是相关板块中的佼佼者，便于对比分析、了解。其二，千锤百炼看特色。所谓特色，就是人无我有，人有我优。而经过千锤百炼的“特色”，就是核心竞争力。十二家股份行，因资源禀赋各异，经营也各具特色，曾涌现出著名的“五大天王”~~“零售之王”招商银行、“同业之王”兴业银行、“对公之王”浦发银行、“国际业务之王”中信银行及“小微之王”民生银行。而今，唯有招商银行的“零售之王”依然名声赫赫，其它四“王”因各种原因早已不为人知。招商银行作为股份制银行的“一骑绝尘”者，确定零售业务战略几十年不动摇，最终问鼎“零售之王”。二次转型后，它以零售业务为核心，同时大力发展了对公及同业业务，强化金融科技，打造了“财富管理-资产管理-投资银行”循环价值链，开创了大财富管理的新业务模式。它是第一家突破10万亿的股份制银行，大零售业务在行业中处于领先地位，无论股市市值、营业收入、净利润均列上市银行第五位，仅次于工农中建四大行。兴业银行作为昔日的“同业之王”，靠同业业务迅速做大了规模。在国家政策调整后，迅速转型，确立了投资型、结算型、交易型的“三型银行”战略，并通过通过“快步走，不停步”的紧追不舍和融于骨子里的“爱拼才会赢”，把一家区域环境最差的股份制银行做成了股份制银行板块第二，资产规模有望在2023年突破10万亿元大关，令人生畏。笔者为此还写了一篇文章《兴业银行：令人生畏的股份制银行“老二”！》。中信银行从国际业务起家，出国金融成为当时响当当的品牌。而今，一手抓零售和金融市场板块业务转型，一手抓集团联动协同，在轻资本、轻资产、轻成本的轻型发展和“场景化”、“专业化”、“协同化”提升财富管理能力方面成效显著。2022年它仅有资产规模一项指标落后于浦发银行，但2023年三季度已超过。相信根据2023年的相关数据，中信银行将在相关排行榜上排名超过浦发银行，成为股份制银行“第一梯队”的第三名。浦发银行总部位于中国金融中心上海，对公业务基础非常扎实，借助于“四万亿计划”发展迅猛。它的最大特色就是借助上海金融中心的优越条件积极开展贸易融资、公司并购、海外业务等多元化经营。它的不足则是战略定位频繁更换，激进扩张，对分行管控松懈，其成都分行对空壳公司授信高达775亿元造成巨大损失可能只是冰山一角。信贷不良资产，一方面可以让当期的信贷资产不生息，另一方面还会在计提拨备、处置不良资产时使用大量利润，这就是它的净利润和净资产收益率明显与经营规模不相符的原因。三、股份制银行“第一梯队”的前景展望从1987年第一家股份制银行招商银行成立，到2005年第十二家股份制银行渤海银行成立，几十年的变迁，十二家股份制银行有一枝独秀，有大起大落，更多的还是稳扎稳打。那么对其“第一梯队”的前景展望如何呢？其一，影响其发展前景的相关因素。笔者认为除了自身发展外，影响其发展前景的主要有三个因素。一是国有六大行可能对其产生的影响。一般情况下，人们可能会认为股份制银行的业绩会优于国有六大行业绩。但从下面国家金融监督管理总局的官方统计数据，你会发现：（1）国有六大行板块的资产规模和净利润的增速快于股份制银行，资产利润率也高于股份制银行板块；（2）国有六大行板块不良率和拨备覆盖率都优于股份制银行板块。处于国有六大行具备的国家金融“压舱石”天然优势和地方城商行、农商行具备的地域优势之间，股份制银行在两者的挤压下，原有的“全国性银行+创新灵活”两个优势正在逐渐失去，要保持较高增速压力会越来越大。而城商行中“优等生”江苏银行、宁波银行的业绩增速和资产质量水平也基本优于股份制银行“第一梯队”相关数据。二是相关重大事件可能产生的影响。近年来， 招商银行行长田惠宇被抓造成股价大跌并暴露相关业务问题，民生银行行长毛晓峰被中纪委带走协助调查和后续的小微业务暴露及四年来被累计罚款超过4亿元、中信银行原行长被抓暴露出的信贷审批问题以及后续被罚款2.24亿元、浦发银行成都分行违规发放贷款被罚款4.62亿元等重大事件，都对相关银行的发展产生巨大影响。浦发银行大楼如民生银行因业绩连年下滑，资产质量指标难看，在国内系统重要性银行名单中被“降组”。而浦发银行因为成都分行775亿大案及被罚款4.62亿元，至今依然在“用利润填坑”，甚至因业绩未能好转而导致今年董事长、行长“双双下课”。三是银行间下一步重组合并可能产生的影响。近两年来，相关银行的重组在加快，防范中小金融机构的风险已被列为当前金融风险的核心之一。城商行、农商行重组合并在加快，比如2021年合并了12家城商行成立的辽沈银行等；各省农信社也在组建省级农商联合银行或全省统一法人农商银行，如今年6月国家金融监督管理总局批复同意筹建河南农村商业联合银行。这些已成为下一步金融改革与监督的重点。如果进一步从做大做强的角度出发，相关省市的股份制银行和已在全国设立分支机构的城商行进行重组合并，如华夏银行和北京银行，浦发银行和上海银行、渤海银行和天津银行、浙商银行和杭州银行，都将会对股份制银行板块产生巨大影响。其二，对未来前景的研判。在国家强调有效防范金融风险，服务好实体经济，加快建设金融强国的情况下，包括股份制银行在内的整个金融业都要服从、服务于国家大局。基于上述分析，提出对股份制银行“第一梯队”未来前景研判如下：一是恒者恒强的格局大致不变。看看这么多年的相关榜单，体现规模指标的资产规模排名基本没变，说明六大行，特别是工农中建四大行江湖地位稳固，不愧是我国银行业的基石。同时六大行板块、股份制银行板块、四大城商行板块由于先发优势已成为不同等级的“大块头”。股份制银行的“第一梯队”也是如此，总资产8万亿元打底，每年还在稳健增长，后继者想赶超，哪怕是提升一名都难。二是个别银行可能取得突破。就整体银行业而言，如果省级农商联合银行或者省级农商银行出现巨无霸，如果相关省市的股份制银行和城商行重组合并，都会对股份制银行板块以及“第一梯队”产生一定影响。但未来几年影响最大的是浦发银行能否摆脱扭转业绩下滑的不利局面，营业收入与净利润保持与资产规模相一致的水平至关重要。否则，按照平安银行现在的发展速度，两、三年后取代浦发银行进入“第一梯队”就会成为现实。《红楼梦》里面说：大有大的难处，小有小的好处。而对于商业银行而言，我更赞成这样一句话：风险管理能力和内控合规能力是银行的生命线和核心竞争力。
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刘晓春告诉实际上十多年前就已经出现了回归省分行体制的苗头这次算是正式敲定不过他也肯定了大区分行模式的贡献对于减少地方政府对金融机构尤其是银行业务的干预起到了很大的作用
其三：明兰过门就当家，如兰却要被婆婆掣肘。2018年，身价过亿的李健与谢霆锋一同参加节目，事...2024-01-15 22:01·非凡葡萄Wll2018年，身价过亿的李健与谢霆锋一同参加节目，事后谢霆锋想要加李健微信，没想到李健来了句：“不好意思，我加不了，手机没这个功能。”如今这个时代，谁的手机还没个微信，可李健就是加不了。李健说明缘由后，在场的人都懵了。一脸不可思议地看向李健，李健回答：“我没有微信，真的加不了。”李健是北大毕业的高材生，当时并不是学音乐的，他有一个很聪明的大脑，智商很高，但是他选择成为一个歌手，其实也是很不错的选择。后来李健和妻子结婚，李健的妻子也是北大毕业的，两个人比较能谈得来，而且也很般配。李健和妻子在一起之后，就约定好两个人不生孩子。李健还有一句非常经典的话：“用一生在度蜜月”，这句话真的非常的浪漫，很多人听到之后都觉得李健是一个很浪漫的人。有一次，在记者采访李健的时候，问李健为什么不生孩子？网上也有很多人说，李健这么好的基因，如果不遗传下去真的很可惜。结果没想到李健的态度却是不以为然，李健说到：“自己的基因没有什么好遗传，而且也没有必要非要传宗接代，所以没有必要非得要孩子”。还有一次在访谈中，李健说：“世界上多了我一个不多，少了我一个不少，我觉得珍惜当下，活在当下就是最幸福的，而且也不是什么濒临灭绝的物种，顺其自然就好了”。此话一出，大家都觉得李健真的是一个非常独特的人。当年李健凭借《一生有你》火遍了大江南北。因此也受到了天后王菲的崇拜，在王菲看来，李健是个很有音乐天赋的人，觉得听他唱歌很温暖、很治愈。当李健得知自己的音乐得到天后的青睐后，也感觉很意外，后来通过朋友的引荐，两人才慢慢熟悉。2010年，王菲被邀请上春晚，可思来想去都不知道唱什么歌，于是便给李健发了条短 信说：“我想在春晚上唱一首你的歌，可以吗？”李健大方的回复道：“当然可以啊，我的歌，你随便唱！”最后王菲在春晚的舞台上唱了一首《传奇》，李健看完后，还特意发了条短 信给王菲说：“我看了春晚，你唱得也太好啦！”王菲开心的回复了一个笑脸。两人这样频繁而简单的交流，一来二去两人便成了好朋友。因为王菲的关系，李健和谢霆锋很快就玩到了一起。一次，李健在参加《中国好声音》的录制时，遇到了同样担任导师的李健，在合作的过程中，两人便很快就成了好朋友。李健 yes 谢霆锋真是感激不尽。在学生选择导师的关键一步，李健总是不失时机的赞美谢霆锋，他们说的每一句话都能让学生对谢霆锋更加佩服，所以谢霆锋顺利拥有了更多的关注者。两个人关系很好，所以谢霆锋以为可以加个微信增加互动，没想到李健的反应很可爱。谢霆锋拿出他的智能手机，打开微信，想用李健加微信。叫他赶紧扫他微信加。但是李健不知道谢霆锋要做什么？原来李健.的手机根本不是智能手机，而是十几年前的实体手机。就连这个手机，李健，也不是自己买的，是他代言人送的。李健，很贵吧？所以你买不起智能手机？谢霆锋等评委觉得很新颖。现在不是明星了，就连普通人的智能手机也在一个个的跟风变化。李健用了十几年的旧手机，几乎是老古董了。难怪李健说他的手机只能发短信打电话。但是，听到李健说出原因，谢霆锋他们更配得上他。原来李健不用智能手机，因为不想被它占用更多时间。他想用自己宝贵的时间去创作音乐，这真的是一个令人钦佩的理由。原来他不是舍不得买智能手机，而是不想买。他认为手机的功能就是打电话而已，不需要其他任何功能！然而，谢霆锋仍然不解，摇摇头表示不能理解李健的选择。李健解释道：“实际上，我不喜欢在网上消磨时间，也不喜欢浏览形色各异的新闻报道。所以，对我来说，智能手机并没有什么吸引力，反而这款简单的老人机更适合我。因为它可以帮我过滤掉大部分负面新闻，避免影响我的心情。”尽管明星们的收入十分可观，他们通常乐意花费数万元购买顶级手机，作为著名音乐家的李健也早已身家过亿。但出奇制胜的是，他使用的依然是价格仅为两三百元的老人手机。李健的价值观和精神境界与其他众多明星截然不同，恰是由此他才得以创作出如此多优秀的音乐作品，并且始终能忠诚地、专一地对待自己的伴侣。在这个繁华复杂的娱乐圈里，能够追求清心寡欲，用最简单的手机设备度过日常生活的人寥寥无几。他们不制造热点，也不喜欢关注纷繁剧透的娱乐新闻。如李健这般行事典型的明星，恐怕只有极少数。#娱评大赏# #扒一扒娱乐圈#