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责任免除常见条款介绍（一）2020-09-23 21:43·冲哥聊保险·责任免除，顾名思义：就是发生此类情况，保险人不承担给付保险金的责任。为什么需要设置责任免除条款，设置这些1.2.3.4.。。等列明的责任免除条款的意义何在，听我如下讲解。一、通用的责任免除条款1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；2、 被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；3、被保险人 酗酒、殴斗、服用、主动吸食或注射 毒品,违反规定使用麻醉或精神药品；4、被保险人自本合同成立之日起自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；5、被保险人 酒后驾驶、 无合法有效驾驶证驾驶或驾驶 无有效行驶证的机动车；上述行为均是违法行为，对于违法行为应坚决抵制，不能与社会的公序良俗相违背。图片来源于网路二、专属责任免除条款根据产物的种类进行说明，举例常见的责任免除条款。1、住院医疗类1.1被保险人分娩、流产、宫外孕、不孕不育治疗、人工受精、怀孕、堕胎、节育（含绝育）、产前产后检查以及由以上原因引起的并发症；解读：部分同业公司的宫外孕不在责免范围内；1.2被保险人患精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）；解读：参考病案首页编码及ICD-10中的疾病编码，比如：抑郁症、强迫症、恐惧症、精神分裂症、妄想症、忧郁症等；1.3在诊疗过程中发生的医疗事故；解读：认定医疗事故需要当地医学会认定，随着医疗技术进步，操作的规范，医疗事故不常见，但仍存在。1.4被保险人接受矫形、视力矫正手术、美容、牙科保健及康复治疗、非意外伤害事故所致的整容手术；图片来源网络解读：此类非客观事件造成的医疗费用的支出，属于主观行为，主动行为，由被保人自行承担。1.5被保险人健康检查、疗养、静养、特别护理或康复性治疗；图片来源网络解读：健康检查同1.4解读。康复性治疗存在理解的不同，比如：康复科室的治疗，是否属于康复治疗；针灸、火罐、理疗、微波、干潮波等治疗，是否属于康复治疗，所以在康复治疗上需要明确下来，需要有释义。，否则会引起争议。（想起了上海金融法院给出的建议和意见）1.6被保险人患未告知的既往症、 先天性疾病 。（1）解读：注意“未告知”的“既往症”。首先，属于需要告知的范畴，如果投保都不需要告知，就不存在使用“未告知的既往症”进行拒赔。其次，如果修改成为“患既往症”，将导致责任免除的扩大化，即：不需要告知的病史都没有进行健康告知的询问，说明保险人放弃了询问的权利（前提是如实告知）。既然都不问了，为啥还能使用"患既往症”拒付，不合逻辑。最后，“未告知的既往症”是否涉及两年抗辩期的问题，个人认为不涉及，因为责免不受时间限制，健康告知才有两年的限制，比如：“无证驾驶”等，无论过了多少年都是责免，而健康告知仅仅涉及解约权。（2）先天性疾病就不用说了，保险保障的是后天患的，但先天性需要医生明确诊断或者ICD-10明确注明。比如：参照ICD—10中的Q00—Q99，其中：Q54.900尿道下裂（成形术），就先天性疾病。责任免除有太多要讲，我本想深入展开，但担心读者看不懂。我还是选择比较简单的语言去陈述。下一期将 意外医疗责免；重疾责免；定寿+终生责免；百万医疗责免等等。。。“物业+养老”六助服务，第一批体验者感受如何？