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2025年01月09日，【重疾新规】现在买重疾险还是等新产物呢？2020-04-07 09:09·明亚财富经纪人Tina作者：尹泰芬Tina文章首发于公众号：财富经纪人Tina愚人节前，保险行业协会公布了新版重疾险的疾病定义征求意见稿。文件下载地址：https://share.weiyun.com/5hdDO4L新规为了使定义更加准确规范，最大程度地避免了可能出现的理赔争议和理解歧义，对于病种做了详实的规定。鉴于多人咨询现在买重疾险还是等新产物的问题，先说结论。如果关注理赔率最高的恶性肿瘤问题，建议投保现有产物，并附加或增加恶性肿瘤多次给付型的产物。旧版，保险公司自己定义的高发轻症赔付比例更高。修订版，除恶性肿瘤外的高发病种，更符合现实就诊时的医疗定义，定义相比旧版宽松风险不等人，保险永远都是早买早受益。更应关注健康情况、保额充足、保障齐全、保费合理，根据市场和家庭结构、收入结构的变化动态调整。恶性肿瘤病种，新规相比2007年旧版定义严苛了很多。修订后的规范，将恶性肿瘤分级在参考ICD的恶性肿瘤类别基础上，引入了ICD-O-3的肿瘤形态学标准：ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，都不算恶性肿瘤；肿瘤形态学编码属于3、6、9范畴的才算恶性肿瘤。特别是被大家称为“喜癌”的甲状腺癌，理赔率高，而危险性小，治疗费用低，术后休息几天就能再次投入工作的病种，进行了分级赔付的具体规定。本人曾经理赔的第一例重疾就是甲状腺癌，治疗费用不到5万，不影响生活和工作，理赔了50万保额。按照旧版属于重疾的轻度甲状腺癌（T1期），按照新规归于轻症。原位癌，这个旧版中保险公司必赔的病种，不在标准定义的重疾或轻症之列，因此就要看保险公司是否列入病种。新增病种和赔付比例（28+3），旧版标准定义重疾25种，无轻症，此次意见稿中增加了3种重疾和3种轻症。理赔率占80%以上的6种核心重疾名称也做了改动，严重恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、严重慢性肾脏病。新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病，扩展了保障范围。原先轻症没有行业规范，保险公司各显神通，经常出现缺乏最高发轻症，而增加了一堆“注水”的病种数量的产物。而这次修订对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾进行了科学分级，新增了对应的3种轻度疾病的定义，轻度恶性肿瘤、较轻急性心梗、轻度脑中风后遗症。值得注意的是这三种轻症的赔付比例最高为重疾保额的20%。而目前市面上轻症最高赔付比例为45%，如果列为中症，最高赔付比例为60%。如果原有赔付比例为20%的保险公司不受此影响，但应加入这三个高发病种，在原有残缺的产物责任上增加人性化的保障责任。目前较好的重疾险产物，除了修订的3种高发轻症之外，还有图中所列高发轻症。特殊要求，同款产物中，不得出现保障范围高度重叠的疾病。新增疾病发病率如果极低，需要在名称中注明。隐形分组，这是无论不分组或分组重疾产物隐含的玩法，中英有不含隐形分组的良心产物；还有的公司通过不合理的分组，将高发病种分在一个组别，降低赔付概率。通常分4组/5组的产物会出现此类现象。对此，后续会有如何发展，咱们拭目以待。其他具体病种赔付条件的变化就不一一表述了。如果您有具体问题，请联系经纪人详聊。关联文章：重疾险定价逻辑 | 为什么不同保险公司的重疾险保费差异这么大我买了重疾险，保险公司会不会不赔啊？【高确定收益教育金优选推荐】DIY设计一款孩子的大学/留学基金之恒安标准“筑梦未来”【BUPA 5款全球高端医疗险指南】顶级医疗险长什么样？4.025%终身年金撸羊毛倒计时 | 越是寒冬，资产更宜年金化（7款）【理赔指南】刚过等待期就理赔恶性肿瘤？最头疼的案子类型【保险相对论】养老年金类产物到底是否值得购买？新年特别礼物：如何规划陪伴孩子成长的教育金
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赵守义若有所思地点点头插言道：儿子你说得对我们想了想可以把书房空出来让你弟弟住我们主卧让给你们
有研究表明，饮用70℃茶或温度更高的茶的人群患食道癌的风险比正常人高出了8倍；饮用65℃词69℃茶的人群，患食道癌的风险是饮用温度低于65℃者的2倍。喝茶时，茶水温度介于56℃-60℃，对健康较为有利。卡若拉冰川，位于西藏山南地区浪卡子县和江孜县交界处，是西藏叁大大陆型冰川之一。