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《战斗公主、劳动少女》[日] 河野真太郎 / 赫杨 / 漓江出版社 / 2023-8-27
2025年01月01日，坐落在两山间的平原地带，四方形的城墙包围着棋盘一样的城市格局。
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财险公司这项业务保费狂飙 让险企又爱又恨的新能源车险再不入局就晚了原创2023-10-09 16:56·每日经济新闻每经记者：涂颖浩 每经编辑：廖丹近日汇鼎保险经纪发生工商变更公司名称变更为蔚来保险经纪有限公司新能源汽车这一关键词在近两年热度不减在此的背景下新能源车险规模呈现高速增长特斯拉、蔚小理等也纷纷布局新能源车险赛道预计到2025年新能源车险保费规模将达1865亿元占车险总保费比例约17.9%；到2030年保费规模将达4541亿元占车险总保费比例约为32.1%这是东吴证券给出的一组测算数据对于传统财险业而言新能源车险市场无疑是一块巨大的增量市场吸引各家公司分一杯羹财险巨头已率先抢占高地数据显示2022年人保财险承保467万辆新能源车同比增长59.6%保费收入206亿元同比增长72.7%2023年上半年人保财险承保的新能源车数量和保费持续增长超过五成此外太保产险在2022年承保280万辆新能源车的基础上今年上半年太保产险的新能源车险保费同比大增六成以上来自多家中小公司的数据也透露了这一趋势新能源车险已经势不可挡蓝海之下暗潮涌动一众传统财险公司跑步入局新能源车险市场对于车主喊贵险企叫亏两端抱怨的局面各方正在积极为新能源车险寻找解法去年以来新能源车险保费狂飙近年来新能源车渗透率不断走高乘联会数据显示新能源汽车渗透率已经从2018年的4.8%增加到2022年的27.6%今年中国新能源乘用车销量预计将达850万辆市场渗透率有望达到36%这意味着每卖出三台新车就有一台是新能源车对于增长承压的传统财险业来说这一巨大的增量市场不容忽视今年上半年人保财险和太保产险披露的数据显示新能源车险持续了去年的高增长态势人保财险今年上半年承保新能源车282.4万辆同比增长54.4%保费收入126.3亿元同比增长54.7%太保产险实现车险原保险保费收入507.65亿元同比增长5.4%其中新能源车险同比增长65.1%对于超过六成的增长太保产险总经理曾义在业绩说明会上表示今年上半年公司新能源车险的业务发展保持了与行业相协调的增长速度公司新能源车险保费占比上升到两位数同比提升了3.7个百分点曾义指出就汽车行业来看燃油车和新能源车之间发展不匹配还是非常明显的在上半年的新车销量中新能源汽车销量增速超过40%相比之下燃油车销量增速较低而且这个趋势会越来越明显老三家财险公司中虽然中国平安未披露新能源车险的具体数据但其在年报中表示平安产险未来将在新能源、无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术推动产物和服务创新多家中小财险公司中报数据也显示今年新能源车险业务大幅增长且数倍高于整体业务增长水平阳光保险中报显示上半年车险原保险保费收入128.8亿元同比增长3.0%其中家用车保费增速9.5%新能源车保费增速80.3%上半年众安保险汽车生态实现总保费8.22亿元同比增长54.3%新能源车险方面上半年众安保险新能源车险总保费同比增长超过228.7%传统财险公司面临经营成本压力对于传统财险公司而言快速增长的新能源车市场带来了巨大的发展机遇也提出了可持续发展的挑战申万宏源研究报告数据显示目前新能源车险的赔付率普遍超过85%行业面临较大承保亏损压力另有数据显示新能源车险综合成本率高企行业普遍已超120%新能源车险发展是可观的同时成本方面有一点压力曾义指出新能源车出险率高于燃油车出险率近一倍加上今年上半年汽车出行同比大幅提升对新能源车承保成本构成了一定压力人保财险总裁于泽披露了一组数据即新能源新车保费在整体新车保费中占比已达28.3%不过受出行强度回升等因素影响上半年新能源车出险率同比提升了2.7个百分点据了解新能源汽车具有更高的赔付率、出险率、案均赔付金额对应的保费也更高同时由于保险公司的定价能力不足和理赔风控技术不完善等因素虽然部分新能源车型的保费较同价位燃油车略高但不足以覆盖损失赔偿新能源汽车产业正处于快速发展阶段技术持续创新快速迭代仍存在影响车辆质量和安全性的不稳定因素保险公司对车辆整体风险评估存在极大难度北京保险服务中心总裁廖建光此前受访时对《每日经济新闻》记者分析称新能源车险相对较高的赔付率背后从保险公司角度而言尚缺乏足够的数据支持保险产物的开发与定价同时也缺乏具备新能源汽车电气化知识和损失认定能力的专业人员定价和数据是险企经营新能源车险面临的核心问题此外传统财险业还不断迎来新入局者的挑战近年来车企纷纷瞄准新能源车险包括特斯拉、比亚迪、蔚来、小鹏、理想在内的多家电动汽车制造商纷纷布局保险领域车企有数据优势但是保险公司有精算、定价、把握长期经营规律等优势所以公司一直与主机厂加强联动对接出发点就是共享资源、共建生态实现双赢曾义对此认为车险是精细化管理型险种无论是精算定价、承保还是理赔都是精细化的经营一位财产险公司人士在与《每日经济新闻》记者交流时表示以理赔为例车险理赔中大约三分之一是人伤的赔付而提供专业化的服务必然需要人才、数据的积累至少需要几年的过程业内：今年次新车出险率已下降在数据累积和人才储备等方面头部财险公司优势凸显不仅如此车险经营对承保和理赔服务网点要求很高大型财险公司还具备庞大的网点服务体系的优势然而新能源车险的未来必然是车和险的融合发展普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾此前接受《每日经济新闻》记者采访时表示未来车险的技术含量会越来越高新能源车险的风险形态和技术门槛与过去传统车险相比都发生了很大的变化单靠保险公司自身能力是不足的车企的加入恰是对保险行业能力的补充近年来头部险企在汽车产业链上悄然布局积极寻求与车企、电池厂商等各方的合作2021年10月人保财险与宁德时代达成战略合作重点聚焦新能源汽车后市场领域提升整体运营效率降低运营成本促进新能源汽车、动力电池及相关保险产物的销售改善新能源汽车用户的服务体验此外据了解目前平安产险正推进与新能源主机厂和电池公司全面合作在今年5月的中国太保股东大会上太保产险董事长顾越透露太保产险两年前成立了新能源车险研究组经过一年多的探索和研究去年全面实施了新能源车险新商业模式核心是直达客户、集约经营完全打破了传统车险的商业模式这种直营模式与新能源车企倡导的客户经营模式完全契合受到了新能源车企的普遍欢迎据了解目前太保产险已与包括特斯拉、蔚小理等造车新势力在内的8个新能源车企建立了直接合作关系下一步将优化直营商业模式扩大新能源车企的合作范围进一步深化直营合作的领域构建新能源车险上的竞争优势在头部效应和先发优势之下大型财险公司对于新能源车险率先盈利充满信心实际上相对于新车2023年次新车的出险率已经出现下降一位财险公司人士在受访时对《每日经济新闻》记者表示新能源车整个产业链都需要不断发展的过程从前端车的研发开始控制风险在市场参与各方共同研究下盈利拐点自然就会到来对于传统保险公司而言可以发挥自身作用在保护客户隐私的前提下多做数据共享通过整合数据助推新能源车降低出险率在业内人士看来中小险企也可以积极入局新能源车险赛道争取弯道超车的机会瑞士再保险中国前总裁陈东辉此前在受访时认为中小公司可以逐步建立竞争优势比如在源头上找到新能源车的厂商一起合作采集数据做定价、一起做服务不失为一个好的学习途径此外中小公司也可以考虑做下沉市场每日经济新闻
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